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當心條件式保本、外幣匯損

中時電子報 更新日期:2008/04/14 04:33 張子嫻台北報導

市面上連動債產品千百種,有美元、澳幣等不同幣別計價,配息高低也不同,投資年期更是長短有別,遠東商銀財富管理部業務副總張小倩表示,買連動債之前,一定要先搞懂連動債的投資風險,大約占資產比例一成就好,避免把所有資金都投入。

銀行公會諮詢及消費者服務中心表示,近年連動債的客訴件數以倍數成長,許多產品的包裝及銷售時的話術,都讓投資人看不清投資風險,因此購買連動債時,建議無論是理專或投資人皆可錄音,不然投資人一旦簽字,就代表完全接受合約條件。

張小倩表示,許多民眾將退休金或者是畢生積蓄一股腦兒投入連動債內,事實上是不恰當的做法,任何投資行為都要重視資產配置,而以連動債來說,大約占個人資產比例一○%左右較恰當,且確定這筆資金短期間不會使用。

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小戶買基金 賺錢靠耐心

中時電子報 更新日期:2008/04/10 04:34 李國煌台北報導

經過半年多的股市動盪,不少基金投資人由盈轉虧、心情低落,第二季依始,行情逐漸走穩,面對情勢起伏,金融界人士指出,不管行情多變化,小戶買基金,賺錢要靠耐心。

兆豐銀資深協理孫蘭英說,小戶錢不多,無法馬上致富,想要累積大把財富,必須靠恆心和毅力,一點一滴儲存,積沙成塔,在長期扣款投資的過程中,最需要克服心理障礙。

小額買基金,如何能夠持之以恆?有一位銀行主管的先生,扣款日選擇發薪日之後、最接近的日子,一個月扣三千元,因為金額不大,每當投資款一被扣掉,自己就告訴自己,當做花掉了,對於淨值的漲跌,心裡頭不要有負擔。

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低薪、高房價年代 新鮮人北市買殼 至少存30

時報資訊 更新日期:2008/04/10 09:52 【李國煌台北報導】

 漲、房價高,處在低薪、高房價的年代,一個社會新鮮人要工作多少年,才能在北市買一戶房子?房地產界人士說,一戶一千萬,月薪算三萬,大學畢業生不吃不喝要存三十年,才能晉升有巢人士。

 年輕一輩如何在北市買一戶房子?

 信義房屋協理吳銘鴻說,一、靠老爸提供頭期款,目前,六成以上年輕購屋族,自備款是長輩出的,二、儘量吃家裡、住家裡,用力存錢,或許有機會獨力購屋。

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以孩子名義定期定額買基金 父母取回贈與款 當心課稅風險

時報資訊網 更新日期:2008/04/10 09:53 【李國煌台北報導】

 父母出錢,用孩子的名義定期定額買基金,累積一大筆錢以後,記得,不宜隨意取回,不然,一被稅官查到,孩子可能有被課贈與稅的風險,被稅官剝一層皮。

 遠東銀稅務顧問戴素雲說,父母每一年贈與孩子的錢只要在一百一十一萬以內,都不會被課贈與稅,如果是超額贈與,一年內給了五百萬、七百萬,只要在國稅局查到之前,把錢拿回來,稅官也不會課稅。

 這是在短期間內,父母給孩子一大筆錢,超過免稅額,在還沒有被查獲之前拿回,可以主張贈與返還。

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錢進台灣 羅傑斯看好運輸、觀光

聯合新聞網 更新日期:2008/04/10 08:00 記者賴昭穎台北報導

 

國際知名投資大師吉姆.羅傑斯(Jim Rogers)昨天表示,兩岸關係未來發展可期,他看好運輸、飯店觀光類股,而他自己不但在六周前(總統大選前)買進,還持有不少新台幣。他對台灣房地產懂得不多,但看不出有泡沫化問題,他認為應該還是有(投資)機會。

如果要以一句話描述他的投資哲學,羅傑斯不假思索的說,「買低賣高(buy lowsell high)」。他說,他也曾經投資慘賠,但只要多做功課、多研究,就會愈幸運,投資也更能獲利。

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商品行情夯 農產是首選

中時電子報 更新日期:2008/04/10 04:34 林志昊

在全球通膨升溫,以及商品價格大漲的情況下,以油、金、農為主的原物料基金投資報酬,是否真能反映出期貨價格的成長幅度?根據統計,答案是否定的;但在這當中也可得出一個趨勢,農產品絕對是下一波原物料中表現最兇悍的標的。

為何農產品是下一波原物料的投資主流?因為以期貨的現貨價格來看,在過去五年股市的多頭期間,漲幅最大的,幾乎都是基本金屬與石油,譬如鉛在過去五年漲了五六八.九八%,銅也漲了四四八.二二%,錫也漲了三五一.六七%。

即便是原油,以歐、亞、非地區為主的北海布侖特原油,過去五年漲了三三九.七四%,以北美市場為主的西德州原油,漲幅也達二八七.五○%。

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去年來新基金 僅有14檔賺錢

自由時報 更新日期:2008/04/09 04:09

〔記者廖千瑩台北報導〕次貸風暴罩頂,股市震盪,連帶影響最近募集投信基金表現,根據統計資料顯示,去年迄今,投信一共成立49檔基金,其中僅14檔維持正報酬,其他35檔基金績效都在十元面額以下,買了抱到現在統統都賠錢。

去年以來,國內投信共募集成立了49檔基金,當中包括熱門的愛台灣基金、資源基金、替代能源基金及REITs(不動產證券化基金)等。不過,受次貸風暴影響,股市回跌,連帶波及新基金的表現,算一算,49檔中僅14檔維持正報酬。

統計資料指出,這14檔正報酬新基金,主要為資源型、新興市場、大中華、替代能源、REITs等;若觀察近一個月績效表現,以台新全球不動產證券化基金上漲超過7%表現最好;成立以來績效,則是統一強漢基金以超過一成報酬率居第一名。

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生活理財》金價漲 黃金基金不一定漲

聯合新聞網 更新日期:2008/04/09 08:00 記者 雷盈

黃金近年漲勢傲視群雄,比投資股票還賺,若把今年3月初1030.8美元高點的價格與去年同期相比, 國際金價整整漲了五成三,黃金基金漲幅更逾六成,黃金已經從衛星產品,晉升為核心投資工具。

以前的人買黃金,主要是避險、保本;但是現在黃金成為投資獲利的好工具,黃金價格從20012004年,平均年漲幅都有二成五以上,2005年以後,年漲幅更達40%55%,所以投資黃金的平均報酬率都高於台灣股價加權指數,比股票更好賺。

全球股市去年下半年起動盪加劇,但金價漲幅卻超過四成,充分顯現出黃金保值與增值的功能。去年同期的黃金存摺每克賣出價為680元左右,現在賣出價已經破千元,年漲幅達45%,長期持有黃金絕對是投資的王道。去年一整年,銀樓的黃金牌價也常破表,1公斤的黃金條塊從70多萬漲到100萬元,很多銀髮族都把壓箱的黃金拿出 來賣,銀樓收舊金收到手軟,收到沒錢,還得請客戶簽下紙條,約好改日取款。

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方便報稅 自然人憑証到期可展延三年

中廣新聞網 更新日期:2008/04/08 12:30

從這個月底開始,民眾的「自然人憑証」會陸續到期,不過,方便民眾下個月用憑証上網報稅,凡是今年到期的憑証,都可以免費「展延」三年。(張雅惠報導)

內政部在九十二年四月三十號發出國內第一張自然人憑証,由於使用期限五年,憑証會從月底開始陸續到期,剛好下個月要申報個人綜所稅,只要是今年到期的憑証,都可以免費展延三年,方便民眾上網報稅。

持卡人先看自己的憑証到期日,到期前兩個月內,就可以開始辦理展延。辦理的方式有兩種,一種是連到內政部憑証管理中心的網站,線上展延;如果已經到期,就必須親自到戶政事務所辦理展延。

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台澳利差大 賺澳幣高利 要兼顧利息所得稅

時報資料網 更新日期:2008/04/07 09:29 【李國煌台北報導】

 各種外幣中,利率高、匯率強的澳幣很受存款戶青睞,目前,一年期定存利率達六.二%,抱澳幣、賺取高利息收入,當然令人高興,不過,同時要注意利息所得稅的問題。

 銀行主管指出,由於台澳利差明顯,以目前的存款利率計算,存台幣一千萬元、一年利息才會超過二十七萬,但是,存澳幣的話,大約存入十六萬澳幣,一年的利息收入就會超過免稅額。

 匯銀人員說,以目前的澳幣匯率計算,這十六萬澳幣的存款本金,大約折合台幣大約四百五十萬。

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今年網路報稅 憑証才可抽獎

中廣新聞網 更新日期:2008/04/07 13:30

去年網路報稅的比重達到五成,不過,網路報稅當中,只有兩成的人使用「憑証」,其他都用身份証加「戶號」。由於「憑証」可以直接下載所得,減少納稅人擠爆國稅局查調所得資料,今年五區國稅局的網路報稅抽獎,大多只針對「憑証」網路報稅,其中,南區國稅局的贈品價值合計近一百萬,北區和中區最大獎都是價值五十萬的汽車。(張雅惠報導)

下個月就要報稅了,今年考慮用憑証上網報稅吧!因為五區國稅局都針對憑証網路報稅提供抽獎,南區國稅局雖然也開放一般的網路報稅參加抽獎,但是,如果能用憑証完成網路報稅,就多一次抽獎機會,獎品也更好。國稅局指出,最簡單的網路報稅是用身份証字號、加上戶口名薄戶號當成簡易密碼,不過,使用自然人或金融憑証的安全性更高,也可以減少納稅人輸入錯誤、同時減輕納稅人查調所得的作業成本。

「憑証報稅,他可以直接下載上年度的所得資料和稅籍資料,但是,用戶號加身份証字號沒辦法直接下載,等於說,很多人會再去國稅局查調所得」

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刷卡繳稅 也有現金回饋

中時電子報 更新日期:2008/04/07 04:32 許文台北報導

雖然現在才四月初,但面臨五月的繳稅季,多家銀行已經開始摩拳擦掌討論,今年要怎樣從繳稅大戶中,找到財管客戶,日盛銀行率先公布,刷卡繳稅、不限金額、沒有門檻一律免收手續費,還有千分之三的刷卡回饋金。

日盛銀行表示,今年的刷卡繳稅時間是從五月一日至六月二日,只要用日盛銀行信用卡繳稅,不限金額、沒有門檻,一律免收手續費。

不僅如此,以往就算有現金回饋的信用卡,繳稅金額都排除在外,但日盛銀這次下猛藥,推出刷卡繳稅享千分之三的刷卡回饋金,並於下期帳單直接折抵新增消費金額,最高回饋上限為每人新台幣六百元。

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外幣熱退潮 國人轉抱台幣

時報資訊 更新日期:2008/04/02 10:09 【李國煌】

 金融局勢劇變,資金竄流,經歷全球股市重挫,台幣升值、升息一番折騰,國人普遍嚇到了,資金運用明顯保守,據央行統計,今年二月,台幣定儲餘額單月增加一百三十四億元,中止十六個月來每月下降走勢。

 銀行主管說,全球股市低迷,國人投資股票基金、證券相關商品,虧損累累,持有海外債券基金也不一定賺錢,同一期間,台幣大幅升值、台幣利率呈現走升趨勢。

 大環境影響下,國人的資金明顯回流台幣定儲,固本保息、賺取穩定收益,錢還是擺在台幣存款比較安全。

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創新高》2800萬美國人領食物券過活

聯合新聞網 更新日期:2008/04/02 07:30 編譯莊蕙嘉綜合報導

美國經濟情況持續惡化,據國會預算辦公室的估計,今年倚靠食物券(政府發給貧民供其兌換食物的券,最近已改為卡片)過活者,將增至2800萬人,是自1960年代食物券救濟制度實施以來,人數最多的一年,英國媒體甚至稱之為「2008年美國經濟大蕭條」。

美國領取食物券的低收入戶,估計將自2007年的2650萬人增至今年的2800萬人。房屋貸款者贖回權被取消的案件增加,失業率攀升,食物及燃料價格不斷上漲,愈來愈多的家庭生活捉襟見肘。

1960年代開始發放的食物券,原意是照顧低收入戶,使其不致營養不足。在美國收入低於或僅略高於「貧窮門檻」的人,或是一家4口年收入少於27560美元(約台幣83.5萬元),即可申請補助。

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經濟不景氣 美國年輕人開始規劃預算擺脫「月光族」

東森新聞網 更新日期:2008/04/01 15:12 記者鍾陳杰編譯

現在物價漲不停,讓不少人感嘆錢不夠用。連在儲蓄率一向很低的美國,不少年輕人也開始學習規劃自己的預算,靠著每天記帳的方式,不但知道錢花到哪裡去,到了月底,還有餘錢可以存起來,告別「月光族」的生活。

現年23歲的雷恩‧瓦奇森是一位百老匯演員,通常這個年紀的美國人是不會存錢的,不過在物價飛漲的情況下,他找上了財務規劃師、也是自己的姑媽為他做預算規劃。

瓦奇森說:「我能隨時知道我的錢花在哪裡的自由,我到處逛,知道我還有多少錢,不會疑惑或擔心我的財務狀況。」

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買基金 看對趨勢 氣不夠長最嘔

中時電子報 更新日期:2008/04/01 04:33 李國煌

行情跌深以才停扣最不值得,投信投顧公會秘書長蕭碧燕說,大家都知道,低買高賣才能賺錢,但是,何時是高點、低點,誰也難掌握,定期定額扣款的精髓是,一路買進、平均成本。如果高檔買一堆、低檔才停扣,成本永遠掛在高點,很難翻本。

然而那些情況下,不要繼續扣款買一檔基金?中國信託投資顧問部經理廖亭亭說,同類型當中績效落後的基金、投資地區前景有疑慮的基金以及投資標的、產業展望不佳的基金。在前述情況下,投資人可以考慮轉向,扣款買進其它更具前景、績效更居前的基金,但是,千萬不要全面停扣。蕭碧燕說,定期定額投資基金,最重要的就是要克服人性弱點、紀律性扣款,投資人在市場低迷時持續投資、攤低平均成本,一旦市場反轉向上,才有獲利出場機會。

另外,投資最嘔的就是方向看對、標的選對,最後卻因為氣不夠長,被迫含恨認賠出場。銀行主管,金融環境瞬息萬變,借錢投資之前,有三個前提一定要先考慮,不可貿然行事。

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保單沒問題 要注意業務員設陷阱

時報資訊 更新日期:2008/04/01 09:42 【馬瑞君竹市報導】

 投資型保險到底保不保險?新竹市消保官張運奇表示,近來接連傳出民眾購買投資型保單的消費糾紛,問題不在產品本身,常常是業務員隱匿訊息不揭露,或以儲蓄、優於定期等手法來誤導購買者,消費者要提防類似的投資陷阱。

 張運奇指出,目前所謂投資型保單大約是透過保險公司、保險經紀人公司業務員銷售,其販售的商品是金管會核准發售,商品本身並無問題,但是業務員為了賺取佣金,往往會天花亂墜的向消費者推銷各種基金組合商品,其中可能暗藏許多投資陷阱。

 新竹地區最近接連傳出,有公務人員聽信保險業務員所言購買投資型保單也是獲利更高的「儲蓄」,甚至獲利比定存還要好等說詞,紛紛將手中定存解約轉而購買投資型保單,有些年繳保費60萬元,甚至有年繳保費300萬元以上者,但購買後才發現不如業務員講得那麼好,臨時需要用錢時,雖可拿保單來質借,但過程及手續都十分複雜,且付擔的利息費用高得驚人。

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報稅了! 黃金大戶要當心

時報資訊網 更新日期:2008/03/31 09:24 【李國煌台北報導】

 報稅季節到了,但是很多人可能不知道,買賣黃金、外幣交易賺到的錢,必須申報財產交易所得,由於銀行並不會寄發扣繳憑單,很多黃金大戶、外幣大戶都「忘」了要申報,潛藏被查、被課、被罰的風險。

 銀行人員說,依照規定,買賣黃金、外幣、高爾夫球證、房地產、未上市櫃股票,所賺到的錢屬於財產交易所得,必須要申報財產交易所得稅

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活儲降息 月光族傻眼

聯合新聞網 更新日期:2008/04/01 07:50 記者陳芝豔、黃琮淵台北報導

 

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貨幣資產配置 台幣至少5

時報資訊網 更新日期:2008/03/31 09:41 【許(清爭)文】

 通貨膨脹再加上台幣勁揚,央行十五度調升重貼現率,並大幅調降外匯存款準備率,本周起,各銀行將陸續調升台幣、以及各種外幣存款利率,因應趨勢,貨幣資產該如何配置?

 財管銀行建議,資金不多的民眾,還是多抱台幣資金,最好有六成以上,大戶人家台幣、外幣各半,外幣資產則以美金、歐元、澳幣為主。

 永豐銀行資深專業經理陳冠君表示,景氣展望及企業獲利仍趨向保守,通貨膨脹壓力增溫,加上短期利率持續下滑狀況下,目前市場震盪持續,手握較多現金、以靜制動會是較適合的方式。

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