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滿手歐元、澳幣 可先落袋為安

時報資訊 更新日期:2008/07/30 10:22 【工商時報 許(清爭)文/台北報導】

 、紐幣、澳幣都在過去兩個月創下歷史新高價位,但卻在這一、二週回跌,手上持有這些貨幣的投資人不免擔心,現在是否應該先獲利了結、落袋為安?金融界人士建議,建議歐元、澳幣已在高水位、可以慢慢獲利了結,澳幣回檔20%可以慢慢再進。

 荷蘭銀行財富管理副總經理邱玉清表示,紐幣、澳幣算是國際非主要貨幣,被歸類為雜幣,但因為近幾年來商品價格、國際油價飆漲,也間接帶動這兩種貨幣的投資價值,如果去年初慢慢換澳幣做定存的民眾,現在匯率加利率兩頭賺。

 面對近期澳幣的回檔,邱玉清表示,澳幣對紐幣來說還是比較值得投資,但必須要看中國臉色,邱玉清指出,澳洲是貿易出口國,國內有大批的鐵砂、煤礦進口中國,只要中國的經濟體成長,澳幣就會跟著增值,且澳洲政府短時間內不會降息,澳幣下貶的機率較低。

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上半年外幣定存 僅歐元澳幣賺錢

自由時報 更新日期:2008/07/31 04:09

匯差啃光利率

記者藍鈞達/專題報導

「上半年外幣定存幾乎全倒。」行庫主管表示,因為新台幣年初升值多,一度是全球最強勢貨幣,因此,雖然大選後波動明顯緩和,但匯差仍把外幣定存戶的利息「幾乎吃光」,只有同樣強勢的澳幣與歐元略有賺頭。

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3招雙幣操作抱美元年賺5

中時電子報 更新日期:2008/07/31 04:33 李國煌/台北報導

今年來,外幣組合存款強強滾,不少美元存戶利用3招、進行雙幣操作,一路緊抱美元,但是,又可以將年化收益率從2.5%擴大到5%,匯銀人員指出,最重要的就是,不要過度貪心,降低幣別被轉換的風險。

兆豐銀人員說,雙幣操作最大的功能就是,一方面可以賺取外幣定存利息,同時,透過賣出一個幣別轉換的選擇權,賺取溢價收益。

不少存款戶緊抱美元,透過一個月一期的雙幣組合商品,擴大美元存款的收益,策略運用上,採取3招。

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1000萬定存1年 利息免計稅

中時電子報 更新日期:2008/07/31 04:33 李國煌/台北報導

今年來,台幣定存爆紅,成為資金停泊站,銀行主管指出,辦理台幣定存3大要點,利息控制在免稅額度內,選擇短天期別、機動利率計息,資金1000萬以內,辦理定存,超過1000萬以上的資金,不妨買台幣類貨幣基金

兆豐銀人員說,目前,台幣一年期定存利率大約2.65%,存款1000萬、一年下來,利息收入不到27萬元,還在27萬的免稅額度內,但是,存款金額如果超過1000萬,不免會被併入綜合所得計稅。

考量稅負因素,民眾暫時停泊、躲避股災的資金,擺在台幣定存的金額,最好控制在1000萬元以下,至於超過1000萬元以上的資金,可考慮選擇台幣類貨幣基金。

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《理財診斷室》薪水族攢錢 時間換報酬

自由時報 更新日期:2008/07/30 04:09

◎個案解析:

陳志堅夫婦月薪合計5.7萬元,年薪80萬元,其中含獎金11.6萬元,每月扣除房貸等必要開支後,可投資的金額為一萬元,夫婦倆屬於積極型投資人,每年的期望報酬率在7%10%之間。

在扣除必要支出及投資金額後,陳家每月結餘7,000元,因此,年繳保費的經費來源主要為年終獎金

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退休理財投資 要及早+長期

時報資訊 更新日期:2008/07/28 09:39 【工商時報 周惠慈/台北報導】

 你想過要何時退休?退休後過怎樣的生活?富達證券研究部主管張慈恩建議,要盡早開始退休理財規劃,其三大步驟則是儲蓄、資產配置及長期投資。

 依據聯合國定義,65歲以上老年人口比率若達7%為「高齡化社會」,若提高到14%則是「高齡社會」,根據經建會估計,台灣將在民國107年進入高齡社會。而台灣從高齡化社會進入高齡社會,歷時約25年,與日本相當,但與法國歷時115年、美國72年、英國47年相較,時程快了一倍以上。

 張慈恩表示,人口逐漸老化,退休、醫療問題成為重要社會議題,不過台灣投資人對於高齡社會的退休規劃趕不及人口老化的速度,根據富達所做的調查,台灣退休準備指數為42.8%,遠低於經濟合作發展組織(OECD)建議的,退休生活應達退休前70%的所得替代率,而且受訪的民眾有50%所得替代率在42.8%以下,退休準備明顯不足。

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颱風季買中古屋 掌握五訣竅

中時電子報 更新日期:2008/07/29 04:33 李國煌/台北報導

繼卡玫基之後,鳳凰颱風緊接著襲捲全台,風雨衝擊多處,房仲業人士指出,統計近3年,第三季(7月到9月)颱風季中古屋成交佔全年中古屋總成交比重都在25%,精明購屋人大多趁著風雨過後,檢視房子是否滲漏,請屋主修復、請房仲負責保固。

每一年7月到9月,都是颱風密集襲台的季期,依據中信房屋的統計,儘管風雨衝擊,中古屋市場成交量持穩,20052007年,這3年的成交量顯示,3Q成交比重,佔全年總成交量20%、25%。

其實,颱風對房市的影響,比股市帶來的衝擊小,像去年第三季,全球股市大跌、台股重挫,大台北地區房市成交量,便明顯下跌。

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今年前五月 實薪狂縮 28年最慘

中時電子報  更新日期:2008/07/23 04:33 謝錦芳台北報導

通膨陰影下,民眾工時增加,實質薪資卻縮水。主計處廿二日公布今年一至五月平均薪資為五○一九七元,平均經常性薪資為三七○六六元,扣除消費者物價指數年增率三.六六%,分別比去年同期負成長二.二○%、負二.○一%,雙雙創下一九八○年有統計以來最嚴重的萎縮。

所謂實質薪資係指扣除掉通膨後,民眾實際薪資所得。主計處統計,今年一至五月民眾經常性實質薪資平均比去年同期減少七○三元。今年一至五月工業及服務業受僱員工平均工時為一七六.四小時,還較上年同期增加一.一小時。也就是說,民眾工時愈長,扣掉通膨後,領到的薪資所得反而比去年少。

主計處第四局副局長黃建中昨日指出,國際油價如果一直徘徊在高檔,通膨壓力持續,除非經濟成長帶動民眾的所得增加,否則情況很難改善。

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大學生月花7千5 有卡刷上萬

中時電子報 更新日期:2008/07/22 04:34 李國煌台北報導

台灣地區的大學生,生活靠父母、理財趨務實,依據萬事達卡最新調查,76%的大學生,生活費靠父母,平均一個月花費7,500元,持有信用卡的大學生,9成以上全額繳清卡款、不敢欠卡債

同時,50%以上的大學生,懂得利用各項金融商品投資理財,買基金、辦定存、做股票、買保險甚至期貨、外匯樣樣來。

依據調查,台灣地區的大學生財務生活,還算平穩,持有信用卡的大學生當中,6%左右的大學生偶而會動用到循環信用,每一期只償還最低金額的卡友,更只有3.4%左右。

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做好財務分配 不枉房貸寬限期好意

時報資訊 更新日期:2008/07/22 09:25 【工商時報 馬婉珍台北報導】

 7大行庫規劃展延寬限期,對於身處在通膨壓力鍋的房貸戶是一項利多,但以貸款500萬元、寬限期3年的房貸戶來說,一旦寬限期結束,房貸負擔每月將比原本多付出約1.8萬元,因此,專家提醒,房貸戶享受寬限期的好處,也應謹記做好財務分配,才不致於在寬限期結束後,被增加的還款金額,壓得喘不過氣。

 永慶不動產估價師事務所所長郭大誠認為,隨著近期股市重挫、油電及物價飛漲,影響所及,使得房貸戶在資金上面臨周轉困難,對於首購族來說,申請寬限期,的確能稍減房貸負擔,而對於還款寬限期即將結束的房貸戶來說,更可向銀行繼續申請目前大幅放寬的寬限期,疏解資金壓力。

 不過,郭大誠提醒,對於房貸戶來說,假設房貸還款的寬限期設定為3年,但是家庭所得在這3年之間,卻沒有顯著成長,3年的寬限期結束後,眼見房貸還款金額大幅增加,如果又沒有妥善做好財務分配,房貸戶面臨這突如其來的負擔,是很驚人的。

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勞保年金 可應付最低生活所需

中時電子報 更新日期:2008/07/21 04:33 陳雪蓮台北報導

「每一種生活都有一個數字」這是一句有關退休理財規劃的廣告詞,也是事實。

目前勞保老年給付領取一次金,平均請領金額為110 萬元,但同樣條件的人,如果選擇領取年金,按剛在立法院三讀通過的勞工保險年金計算,每個月可領12400元,這筆錢大致可以過最低標準的生活。

對照內政部台灣每月最低生活費標準表,2000年以來,國內最低生活費成長驚人。其中台北市成長將近3成,每月生活費逼近15000元;台灣省也從每月7,598元成長到9,509元,幅度達25%,金馬兩地則僅成長1成。

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錢存薪轉戶 不再最有利

中時電子報 更新日期:2008/07/21 04:33 黃琮淵台北報導

什麼都漲,就只有薪資不漲的時代,凡事得斤斤計較,才能不吃虧。你還有「薪轉戶利息比較高」的舊觀念嗎?銀行業者發現,不少人只要薪資一入帳,便全數轉入高利活儲帳戶中,除了可多領些利息,還可享有跨提免手續費的好康,「錢存薪轉戶最有利」的時代,已經提前結束。

目前薪轉戶年息約1.1%至1.3%,但部分高利活儲年息卻可達2%。銀行業者指出,不少人薪資雖撥入A銀行,但卻隨身帶著B銀行的提款卡,主因就是B銀行提供的利率更高、優惠更多。

以匯豐銀Direct帳戶為例,目前年息為1.2%,雖與薪轉戶差距不大,但使用金融卡提款,每月50次內都不收手續費,算起來,每月最多可省下300元,省下的遠比利息收入還多。

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收入-儲蓄=支出 敗金女甩過度消費

自由時報 更新日期:2008/07/18 04:09

張雅惠:「收入-儲蓄=支出」的理財方式,能保證一年可存下多少錢,確實控制每個月的支出,否則就陷入過度消費,存不到錢的惡性循環。

記者楊雅民專題報導

張雅惠(化名)是位資深記者,育有一女,每個月薪水八萬多元,年薪超過100萬元,她說,35歲以前,有多少錢、花多少錢,買車子、房子,花剩的錢再拿來儲蓄,財富都無法累積,雖然也曾追高買股票,但買時每股200多元,股市翻轉竟跌到50多元,慘痛套牢。

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定期定額賠錢 敗在五迷思

時報 更新日期:2008/07/17 09:35 【工商時報 李國煌台北報導】

 這一波全球股市下跌,災情慘重,定期定額買進多種股票基金的投資人,3年下來,竟然虧損累累,心頭疑惑重重,銀行主管說,策略無誤,賠錢卡在五大迷思,應該要「多頭俟機出場、空頭繼續扣款」,才能賺到錢。

 迷思一:任何基金都能抱。

 銀行主管說,扣款買進的基金,績效表現如何,對定期定額的投資成效,影響重大,同樣3年的時光,投入日股基金賠近15%,買進拉美基金,獲利34%,一來一往,差距極大。

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大戶Q3抱現金 5種貨幣入列

中時電子 更新日期:2008/07/18 04:33 李國煌台北報導

金融情勢動盪不安,持股抱債都賠錢,現金成王,私人銀行部門多建議大戶,Q3多抱現金,至於持有的幣別,包括人民幣台幣、港幣、美元歐元,通通入列,納入貨幣配置。

一位服務大戶的券商主管指出,現階段,抱現金是贏家,大戶台幣資產已很多,各種幣別中,人民幣利率相對高、升值空間相對大,是大戶首選。

全球股市大波動,儘管跌深之後,偶見大反彈,但是,局勢仍然不穩定。

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市值蒸發 銀行缺錢 定存利率大加碼

廣新聞網 更新日期:2008/07/16 13:30

全球股市、基金、債券風雨飄搖,光六月份,全球股市市值就蒸發三兆美元!部分投資人不願認賠殺出,手頭資金變得更緊,無法回存銀行,影響所及,缺錢的銀行陸續推出短期定存利率加碼,最高可以到百分之二點八八。(張雅惠報導)

資本市場全都跌,這回,抱現金、存定存穩賺不賠反而成了最大贏家,不過,一年期定存利率大約百分之二點五,仍然趕不上通膨,六月份物價年增率四點九七。部分銀行推出利率加碼的優惠存款,加碼一到兩個百分點之後,大眾銀行最高可以到百分之二點八八,永豐銀行「坐享高利」可以到活儲利率的五倍、百分之二,雖然還是低於通膨,但無條件利率加碼,部分投資人幫資金找到短暫停泊的地方,安度全球股市腥風血雨的低潮期。遠東銀行財務顧問林信成說:

「銀行如果整個資金部位不足...因為最近自然人的存款流失很多,先短期先放,之後再觀望」

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上班族凍薪時代!7成降低購物、2成當宅男女 消極抗漲

今日新聞網 更新日期:2008/07/15 15:55 生活中心台北報導

根據104人力銀行最新調查,近5成上班族過去3年的薪資沒有成長,呈現「凍薪」狀態。值得一的是,高達6成減薪上班族因為「換工作減薪」,也提醒上班族在工作「愈換愈好」之前,不要貿然離職,給自己多一點機會和空間。

104人力銀行最新調查,近5(49.6%)台灣上班族在過去3年間,固定薪資沒有異動,雖有3成左右受訪者表示過去3年間「薪資有成長」,原因多為「年度調薪」(51%)和「跳槽加薪」(18%),薪資漲幅主要在3%以內,無助地抗通膨壓力。

近一步調查發現,一般人以為「換工作薪水會更高」,不過卻有高達6成的上班族因換工作造成薪水減少;此外還有18%的受訪者表示過去3年薪資「不增反減」,其中有3成的減薪幅度高達10%以上。

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再怎麼缺錢 四種高利錢少借

時報資訊 更新日期:2008/07/15 09:32 【工商時報 許(清爭)文台北報導】

 缺錢的人就像熱鍋上的螞蟻,只要可以借錢的管道,都要放手一試,銀行提醒,不管再怎麼缺錢,四種錢最好少借。

 第一、不要搶標民間互助會:

 標會的利息與在會期中何時標有關,不易計算,通常1萬元的會,假如在開始的初期,就以1千元標金標下,換算年利率達10%以上,若是大家搶標,造成利息飆得太高的話,更不划算。

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勞保年金月領、全領 可試算

中時電子報 更新日期:2008/07/11 04:34 朱武智台北報導

勞保年金可望在法院本次會期三讀通過。勞委會表示,新制一上路,符合申請勞保老年給付的勞工,即可選擇按月領或一次領清。哪一種較有利,勞保局將在網站(www.bli.gov.tw)公布試算公式,供勞工查詢比較。

根據國民黨黨政協商版本,《勞工保險條例》修正草案中有關老年給付年金制,所得替代基數是一.五五%;開辦時,費率從目前的六.五%調漲為七.五%,之後每隔二年自動調漲○.五%,直到民國一一七年調高到十三%。

依此計算,年滿六十五歲勞工、月投保薪資為四萬三九○○元者,投保年資卅年,勞保年金每月可領二萬○四一三元,活得越久、領得越多;若是一次提領結清,勞工共可領一九七萬五五○○。

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利率多1% 沒存款不划算

中時電子報 更新日期:2008/07/11 04:34 馬婉珍台北報導

可將存款折抵房貸利息的抵利型房貸,算是懶人理財的最佳選擇。對於平時懶得做財務管理的一般房貸戶來說,將個人存款及貸款在同一家銀行整合,房貸戶可省下利息支出,又可縮短還款年限,提早擺脫房貸負擔。不過,由於抵利型房貸必須是存款帳戶有一定餘額,才能享受到省息的好處,所以比較適合有儲蓄習慣的穩定上班族。

此外,對於懶人理財也能助一臂之力,宏觀財務顧問平台高級財務顧問許純華建議,房貸戶如果每期固定要繳交水電費或瓦斯費,可以把這些帳戶和房貸帳戶整合在一起,由於抵利型房貸是每日計息,尚未繳交這些生活花費之前,先存在同一個帳戶,也可以達到抵利、省息的功效。

永豐銀行敦南分行經理吳建毅指出,像是冷氣機業者這類淡旺季明顯的中小企業主,選擇抵利型房貸,能讓資金有靈活調度的平台。

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