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生活、醫療、急用 三大類規劃

自由時報 更新日期:2009/08/27 04:09

記者王憶紅/專題報導

個案:

丁筱蘋在民營企業擔任行政助理十年,今年33歲,目前為單身,每月收入為五萬元,包含年終獎金在內的年收入65萬元;她已經買了房子,房貸還有160萬元,目前為出租中,租金收入用來繳房貸。

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三三三分配原則 長期投資趁年輕

自由時報 更新日期:2009/08/25 04:09

記者范姜群閔/專題報導

不論是毫無投資經驗的投資新鮮人,或是對投資理財有初步了解的職場新鮮人,基金業者一致認為,年紀較輕、風險承受度較高,投資時可選擇較積極的組合,配合長期角度來進行規劃。

友邦投顧董事長楊智雅強調,社會新鮮人雖然薪水低,但最大的理財優勢就是年紀輕、負擔少,建議可將每個月的收入均分為三等份,嚴守「三三三分配原則」;即三分之一做為日常花費、三分之一做為投資理財、三分之一用來儲蓄或急用,善用年齡優勢,選擇較積極的投資組合,例如印度股票型基金、大中華基金、拉丁美洲基金等,以換取相對較高的報酬潛力。

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媽咪投資理財術 3種定時定額組合

卡優新聞網 更新日期:2009/05/07 02:18 杜曉玥

  在老阿嬤的年代,許多婆婆媽媽們都是從每個月的菜錢裡,一點一滴擠出私房錢,在需要的時候,為孩子添購新衣、新鞋,繳補習費,或是送孩子出國唸書;這幾十元、上百元的「掙錢術」,也是一種理財方式。

  不過,隨著時代改變,現代的理財方式也越來越多元,尤其是雙薪家庭比例越來越高,新時代的女性通常也是家庭經濟來源之一,經濟能力比起舊時代的媽咪更佳,只要用對理財方式,就有機會為自己、為家庭或為下一代儲備更好的未來。

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定期定額戶一年銳減15

中時電子報 更新日期:2009/01/19 04:33 李國煌/台北報導

金融海嘯衝擊後遺症,效應大擴散,依據投信投顧公會最新統計,2008年一整年,定期定額扣款買基金的客戶,全面大退場,全年減少15萬人,人人皆知逢低要扣款、逢低要進場,實際市況不然。

依據統計,2008一整年,定期定額扣款購買基金的客戶,人數起伏明顯,1月分大約是621千人,但是,到了12月底,總計只剩下478千餘人,縮減近15萬人。

而且,退場人數最多的月分,完全落在20089月分,雷曼兄弟倒閉消息傳出、全球金融市急挫之際,光是9月到12月,短短4個月當中,停扣人數就將近10萬人。

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基金慘賠嘜驚 4招自我診斷
2008-10-14
【李國煌/台北報導】

股市連續重挫,股票基金投資人有如驚弓之鳥,心頭疑問重重,銀行財富管理部門、投信投顧接到不少投資人詢問,其中,基金公司會不會倒、淨值會不會跌到變零,廣受關注。
一、基金公司會不會倒、什麼情況下會倒,怎麼辦?

銀行信託部主管指出,基金公司的資本額如果虧損光光,一樣會倒,只是,那是基金公司的股東受損。

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職場菜鳥理財路超坎坷

中時電子報 更新日期:2008/09/21 04:33 李國煌/台北報導

 

慘淡9月分,全球金融體系幾近崩潰,股市大崩盤,影響層面極廣,職場新人也受到大震撼,基金理財路,五年來最坎坷,扣款一年,帳面平均賠掉20%,單筆投入更大賠30%、50%,人生理財第一步,就碰到大空頭。

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買定期定額基金每月至少3000

自由時報 更新日期:2008/09/11 04:09

記者李靚慧/專題報導

小孩的教育經費可少可多,如果要讀私立學校,或安排學習才藝、讀安親班,需花費的金額就更高了;理財專家提醒,父母應依據自己的能力,選擇適合的投資方式。

根據中國信託商銀的估算,如果安排子女就讀公立學校,父母每月為子女投資3,000元或許就足夠,但如果希望子女讀私立學校,建議每月至少要撥出8,000元作定期定額投資基金;如果更計畫未來要送子女出國留學,每月還需要另提撥8,000元至1萬元投資。以基金投資報酬率8%試算,累積達15年後,子女大學畢業時,大約可有270萬元至350萬元的留學基金。

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基金ABC》到哪裡買基金? 如何開戶?

2008/09/02

【聯合晚報記者楊曉芳】

問:到哪裡買基金?如何開戶?

答:「共同基金」可分為國內基金及國外基金,前者可在銀行、投信公司購買,而後者則多一個代理的投顧公司可購買到。不同的是,銀行提供的基金可選擇的檔次較多元,而投信及投顧只銷售自家募集、代理發行的基金。

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<八年存300萬購屋>銀行建議︰保守為宜 股債組合平衡佈局

自由時報 更新日期:2008/09/03 04:09

記者李靚慧/專題報導

考量國際股市表現不佳,銀行理財專員對擁有150萬元存款、每月可投資金額2.5萬元的王美月,建議現階段應保守為宜,以平衡型基金佈局為主。

新光銀行財富管理部指出,考量短、中、長期的資金規劃,及股市震盪、次貸風暴可能帶來的衝擊,建議目前的投資策略仍以平衡佈局為主;即股票及債券型基金各佔一定比率,避免集中在同一資產類別。

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抗通膨基金 正當紅

自由時報 更新日期:2008/07/10 04:09

〔記者范姜群閔台北報導〕油、電雙漲,高通膨時代來臨,如何在通膨的趨勢中投資獲利,基金業者建議,通脹調整債券型基金、高收益債券基金、黃金基金都是具抗通膨概念的基金類型。

有關通脹調整債券,就是票面利率與到期日在發行時即固定,每六個月付息一次,本金則會根據通貨膨脹率每年進行兩次調整的債券。但這為何能抗通膨?貝萊德投顧指出,雖然這類型債券票面利率是固定的,但因為本金會隨通膨率調整,因此,實際所獲得的利息也隨通膨率而變化;近年來因通膨率上揚,美國通脹調整債券也隨之上漲。

友邦投顧表示,通脹調整債券除抗通膨功能,也因是美國財政部所發行的公債,由美政府100%擔保,因此,美國財政部公債被視為最安全的債務工具,是違約風險最低、債信評等最高的債券,適合擔心金融市場波動較大、投資風險意識提高的投資人。

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銀行診斷定期定額 準備教育基金

自由時報 更新日期:2008/07/10 04:09

記者梁世煌專題報導

永豐銀行忠孝分行經理高宇宏建議王曉華的理財目標,小孩教育基金籌措方面,應針對不同目標及需求來訂定,掌握「不斷投資、不挪作他用、不中途放棄」等「三不原則」,定期定額每月5,000元投資基金,小孩上大學、研究所的基金就可大致準備好了。

高宇宏表示,以大學、研究所的教育基金為目標,王曉華還不必將每月兩萬元全數投入,事實上每個月只要投入5,000元定期定額基金即可;若以每年10%投資報酬率,未來20年間,光這每月5,000元投資,在複利效果下,屆時將擁有約400萬元資金,支付小孩上大學、唸研究所應足夠。

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錢滾錢 可挑波動大區域市場

自由時報 更新日期:2008/07/09 04:09

記者李錦奇專題報導

社會新鮮人省了錢、也存了錢,但這樣恐怕還不足以邁向富裕之路,法人建議,每個月最好把結餘款的一半拿來做投資,錢滾錢,並且可挑波動大的區域市場長期投資。

元大投信執行副總經理周淑芬指出,每個月假設省下一萬元,可以把三分之一,大概是3,000元存到銀行,另拿5,000元用來投資,錢滾錢的效果將會比較明顯;建議可選擇投資波動大的區域市場,例如新興市場,採定期定額的方式投資,長期下來,每年平均抓個10%的投資報酬率應是合理的。

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能源、黃金 第三季投資主軸

自由時報 更新日期:2008/07/06 04:09

〔記者范姜群閔台北報導〕在國際油價持續飆漲、通膨壓力漸重的同時,投顧業者認為,漲幅不如原油的天然氣有望補漲,具抗通膨功能的黃金也有機會走多頭行情,因此,具強勢資產利多的原物料,如能源、黃金都是第三季的建議投資主軸。

國際油價屢創新高,與原油價格有高度連動的天然氣未來展望如何?貝萊德投顧表示,天然氣價格從年初至今上漲約七十七%,較原油價格約四十六%的漲幅為高,但若換算為原油當量價格,則天然氣價格仍遠低於目前原油價格,同時依目前天然氣產業發展趨勢來看,天然氣價格有望持續攀升。

貝萊德投顧分析,從供給面來看,因多項液化天然氣計畫延後或取消,使得全球供給受限;從需求面分析,根據IEA最新統計資料顯示,日本、歐美與埃及、巴西等天然氣出口國的需求皆快速成長;而價格面因天然氣合約價格與原油價格貼近,顯示需求強勁,有利天然氣價格維持較高的水準;至於產業面,目前大型綜合石油業的購併活動有增溫趨勢。

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定期定額37類基金賺錢

時報資訊 更新日期:2008/07/04 10:03 【工商時報 陳欣文台北報導】

 全球股市低迷,定期定額基金投資人情緒低落!其實,定期定額投資比氣長,根據統計,定期扣款三年,國內外12大類股票基金中,7類賺錢,只要不停扣、拉長扣款期間,獲利機會不小。

 依據統計,投資人扣款一年,定期定額投資各類股票型基金,只有拉美、黃金貴金屬、天然資源等三類基金小賺,其中,印度台股基金賠最多。

 不過,若是將時間拉長到兩年,12類基金當中,有5類基金賺錢;再將時間拉長到三年,則有7類的股票型基金獲利,其中,天然資源基金、拉美基金都獲利40%以上,黃金基金賺35%。

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抗通膨 四大組合不可少

中時電子報 更新日期:2008/07/03 04:33 周惠慈台北報導

物價漲、漲、漲不停,暑期旅遊旺季來臨,但油價高漲,航空旅遊業紛紛調漲價格,一家四口旅遊經費少說都要增加24萬元;米價漲、奶粉漲、豬肉漲,天氣悶,要如何對抗這波高通膨、高物價風險呢?富通投顧建議,拉丁美洲俄羅斯、原物料、能源四大基金組合不可少。

首先就拉美基金而言,富通投顧分析,近來拉丁美洲市場表現不但具「抗跌」特質,更有「順漲」能力,儼然成為2008年最被看好新興市場主角之一。由於長期來看,原物料價格仍會處於居高不下態勢。伴隨著政經局勢逐步穩定,未來拉丁美洲市場投資前景仍充滿成長動能。

其次,富通投顧認為,俄羅斯靠著國內石油蘊藏和豐沛原物料資源,早已擺脫過去共產主義下貧窮印象,搖身一變成為在全球各地大肆消費的富裕國度。數據會說話,去年年各國經濟數據多半慘澹,不過俄羅斯還有高達8.1%高國內生產總值成長率,凸顯高成長與強勢貨幣,都可望延續俄羅斯強盛經濟實力。

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亞洲人愛上拉美、巴西基金

中時電子報 更新日期:2008/07/03 04:33 魏喬怡台北報導

拉美市場是今年以來新興市場中最為抗跌的,目前在各國掀起一陣投資熱潮,甚至是遠在天邊的亞洲投資人,也開始愛上巴西基金、拉美基金。多家法人認為,今年拉美股市至少會再漲兩成,投資人宜定期定額布局拉美基金!

巴西定存利率高,所以巴西人不愛買巴西股票,但海外投資人、尤其是亞洲人卻超「哈」巴西股票!

以韓國上市的匯豐巴西基金來說,短短幾天就募了10多億美元。而台灣目前雖沒有巴西基金,但拉美基金也頗受投資人喜愛。

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二大開源基金 緊抓趨勢財

時報資訊 更新日期:2008/07/01 09:34 【工商時報 魏喬怡台北報導】

 油價高漲讓老美紛紛縮衣節食,據美國消費者調查報告指出,近半數美國民眾減少儲蓄,近4分之1緊縮食品及健保開支。對抗通膨,除了節流之外,開源更重要,法人認為,就5年的長遠趨勢來看,替代能源基金與基礎建設基金最有機會為投資人開源!

 替代能源基金部分,據日本「日經新聞」最新報導,8大工業國「每年」將聯合投資100多億美元,研發對抗全球暖化技術,讓注入替代能源市場的新資金又添一筆!

 事實上,今年6月對替代能源產業來說,出現一個重要轉折點,德國、日本等成熟國家陸續通過替代能源法案,正式開啟替代能源大商機。目前國內可投資替代能源的基金約有14檔,這14檔基金都可緊抓替代能源趨勢的漲升。

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定期定額1年拉美基金賺最多

中時電子報 更新日期:2008/06/30 04:33 周惠慈台北報導

儘管美國聯準會(Fed)此次會議決策維持原利率不變,不過市場預估8月升息的可能性高。觀察美國從20046月開始升息後,以定時定額方式投資股票型基金的表現來看,新興市場、能源基金的報酬率相對出色;選擇區域型的新興市場如拉丁,投資報酬率又優於全球新興市場基金。

根據理柏資訊,若投資人從2004630日進場,基金定期定額買3年,拉丁美洲賺111.02%,俄羅斯73.13%次之,公共事業、能源、全球新興市場則均有超過6成的獲利,全球股票型基金的報酬率為34.25%。

如果以定期定額2年來看,第一名則是俄羅斯基金賺59.82%,拉美51.37%,能源、公共事業、全球新興市場的個別獲利亦有2成到4成。

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賺基金財 下半年宜股債各半

中時電子報 更新日期:2008/06/27 04:32 周惠慈台北報導

通膨升溫與次貸衝擊,全球市場劇烈震盪。下半年究竟該怎麼投資才能賺錢,投顧業者建議,2008年下半年基金投資,防守第一、股債各半。

富達國際資產配置總監崔佛.葛利森(Trevor Greetham)認為,股市持續震盪,防禦性投資組合益形重要。加上目前股債走勢相互背離,原物料的投資報酬表現,與其他資產關聯性相當低,多元資產配置可發揮互補成效。

葛利森表示,最近一年,全球股票和不動產的表現遠不如債券、原物料、新興市場股票,比較今年以來的投資報酬率,原物料居冠外,如果分散配置,績效居第二名。

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選擇保單標的小叮嚀1 有效管理基金 標的不過5

中時電子報 更新日期:2008/06/27 04:32 陳欣文台北報導

由於投資型保單一筆錢沒有限制買幾檔基金,很多人每個月用5,000元卻投資了數十檔基金,其實定期定額已經分散投資時點,投資太多檔基金恐怕無法有效管理,通常最多投資5檔基金就夠了。

投資型保單雖可用小錢投資多檔基金,但是投資重點並非檔數越多越好,壽險顧問通常建議客戶最多選擇5檔基金,有效管理最重要。

且就和一般投資一樣,投資型保單也要有資產配置的觀念,壽險公司提供越來越多的投資連結標的,就是希望滿足客戶「有效分散風險,做好資產配置」的需求,並不是要客戶同時連結越多的標的越好。

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