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生活、醫療、急用 三大類規劃

自由時報 更新日期:2009/08/27 04:09

記者王憶紅／專題報導

◎個案：

丁筱蘋在民營企業擔任行政助理十年，今年33歲，目前為單身，每月收入為五萬元，包含年終獎金在內的年收入65萬元；她已經買了房子，房貸還有160萬元，目前為出租中，租金收入用來繳房貸。

三三三分配原則 長期投資趁年輕

自由時報 更新日期:2009/08/25 04:09

記者范姜群閔／專題報導

不論是毫無投資經驗的投資新鮮人，或是對投資理財有初步了解的職場新鮮人，基金業者一致認為，年紀較輕、風險承受度較高，投資時可選擇較積極的組合，配合長期角度來進行規劃。

友邦投顧董事長楊智雅強調，社會新鮮人雖然薪水低，但最大的理財優勢就是年紀輕、負擔少，建議可將每個月的收入均分為三等份，嚴守「三三三分配原則」；即三分之一做為日常花費、三分之一做為投資理財、三分之一用來儲蓄或急用，善用年齡優勢，選擇較積極的投資組合，例如印度股票型基金、大中華基金、拉丁美洲基金等，以換取相對較高的報酬潛力。

媽咪投資理財術　3種定時定額組合

卡優新聞網 更新日期:2009/05/07 02:18 杜曉玥

　　在老阿嬤的年代，許多婆婆媽媽們都是從每個月的菜錢裡，一點一滴擠出私房錢，在需要的時候，為孩子添購新衣、新鞋，繳補習費，或是送孩子出國唸書；這幾十元、上百元的「掙錢術」，也是一種理財方式。

　　不過，隨著時代改變，現代的理財方式也越來越多元，尤其是雙薪家庭比例越來越高，新時代的女性通常也是家庭經濟來源之一，經濟能力比起舊時代的媽咪更佳，只要用對理財方式，就有機會為自己、為家庭或為下一代儲備更好的未來。

定期定額戶一年銳減15萬

中時電子報 更新日期:2009/01/19 04:33 李國煌／台北報導

金融海嘯衝擊後遺症，效應大擴散，依據投信投顧公會最新統計，2008年一整年，定期定額扣款買基金的客戶，全面大退場，全年減少15萬人，人人皆知逢低要扣款、逢低要進場，實際市況不然。

依據統計，2008一整年，定期定額扣款購買基金的客戶，人數起伏明顯，1月分大約是62萬1千人，但是，到了12月底，總計只剩下47萬8千餘人，縮減近15萬人。

而且，退場人數最多的月分，完全落在2008年9月分，雷曼兄弟倒閉消息傳出、全球金融市急挫之際，光是9月到12月，短短4個月當中，停扣人數就將近10萬人。

基金慘賠嘜驚 4招自我診斷
2008-10-14【李國煌／台北報導】

股市連續重挫，股票基金投資人有如驚弓之鳥，心頭疑問重重，銀行財富管理部門、投信投顧接到不少投資人詢問，其中，基金公司會不會倒、淨值會不會跌到變零，廣受關注。
一、基金公司會不會倒、什麼情況下會倒，怎麼辦？

銀行信託部主管指出，基金公司的資本額如果虧損光光，一樣會倒，只是，那是基金公司的股東受損。

職場菜鳥理財路超坎坷

中時電子報 更新日期:2008/09/21 04:33 李國煌／台北報導

慘淡9月分，全球金融體系幾近崩潰，股市大崩盤，影響層面極廣，職場新人也受到大震撼，基金理財路，五年來最坎坷，扣款一年，帳面平均賠掉20％，單筆投入更大賠30％、50％，人生理財第一步，就碰到大空頭。

買定期定額基金每月至少3000元

自由時報 更新日期:2008/09/11 04:09

記者李靚慧／專題報導

小孩的教育經費可少可多，如果要讀私立學校，或安排學習才藝、讀安親班，需花費的金額就更高了；理財專家提醒，父母應依據自己的能力，選擇適合的投資方式。

根據中國信託商銀的估算，如果安排子女就讀公立學校，父母每月為子女投資3,000元或許就足夠，但如果希望子女讀私立學校，建議每月至少要撥出8,000元作定期定額投資基金；如果更計畫未來要送子女出國留學，每月還需要另提撥8,000元至1萬元投資。以基金投資報酬率8%試算，累積達15年後，子女大學畢業時，大約可有270萬元至350萬元的留學基金。

＜八年存300萬購屋＞銀行建議︰保守為宜 股債組合平衡佈局

自由時報 更新日期:2008/09/03 04:09

記者李靚慧／專題報導

考量國際股市表現不佳，銀行理財專員對擁有150萬元存款、每月可投資金額2.5萬元的王美月，建議現階段應保守為宜，以平衡型基金佈局為主。

新光銀行財富管理部指出，考量短、中、長期的資金規劃，及股市震盪、次貸風暴可能帶來的衝擊，建議目前的投資策略仍以平衡佈局為主；即股票及債券型基金各佔一定比率，避免集中在同一資產類別。

抗通膨基金 正當紅

自由時報 更新日期:2008/07/10 04:09

〔記者范姜群閔台北報導〕油、電雙漲，高通膨時代來臨，如何在通膨的趨勢中投資獲利，基金業者建議，通脹調整債券型基金、高收益債券基金、黃金基金都是具抗通膨概念的基金類型。

有關通脹調整債券，就是票面利率與到期日在發行時即固定，每六個月付息一次，本金則會根據通貨膨脹率每年進行兩次調整的債券。但這為何能抗通膨？貝萊德投顧指出，雖然這類型債券票面利率是固定的，但因為本金會隨通膨率調整，因此，實際所獲得的利息也隨通膨率而變化；近年來因通膨率上揚，美國通脹調整債券也隨之上漲。

友邦投顧表示，通脹調整債券除抗通膨功能，也因是美國財政部所發行的公債，由美政府100%擔保，因此，美國財政部公債被視為最安全的債務工具，是違約風險最低、債信評等最高的債券，適合擔心金融市場波動較大、投資風險意識提高的投資人。

銀行診斷定期定額 準備教育基金

自由時報 更新日期:2008/07/10 04:09

記者梁世煌專題報導

永豐銀行忠孝分行經理高宇宏建議王曉華的理財目標，小孩教育基金籌措方面，應針對不同目標及需求來訂定，掌握「不斷投資、不挪作他用、不中途放棄」等「三不原則」，定期定額每月5,000元投資基金，小孩上大學、研究所的基金就可大致準備好了。

高宇宏表示，以大學、研究所的教育基金為目標，王曉華還不必將每月兩萬元全數投入，事實上每個月只要投入5,000元定期定額基金即可；若以每年10%投資報酬率，未來20年間，光這每月5,000元投資，在複利效果下，屆時將擁有約400萬元資金，支付小孩上大學、唸研究所應足夠。

錢滾錢 可挑波動大區域市場

自由時報 更新日期:2008/07/09 04:09

記者李錦奇專題報導

社會新鮮人省了錢、也存了錢，但這樣恐怕還不足以邁向富裕之路，法人建議，每個月最好把結餘款的一半拿來做投資，錢滾錢，並且可挑波動大的區域市場長期投資。

元大投信執行副總經理周淑芬指出，每個月假設省下一萬元，可以把三分之一，大概是3,000元存到銀行，另拿5,000元用來投資，錢滾錢的效果將會比較明顯；建議可選擇投資波動大的區域市場，例如新興市場，採定期定額的方式投資，長期下來，每年平均抓個10%的投資報酬率應是合理的。

能源、黃金 第三季投資主軸

自由時報 更新日期:2008/07/06 04:09

〔記者范姜群閔台北報導〕在國際油價持續飆漲、通膨壓力漸重的同時，投顧業者認為，漲幅不如原油的天然氣有望補漲，具抗通膨功能的黃金也有機會走多頭行情，因此，具強勢資產利多的原物料，如能源、黃金都是第三季的建議投資主軸。

國際油價屢創新高，與原油價格有高度連動的天然氣未來展望如何？貝萊德投顧表示，天然氣價格從年初至今上漲約七十七％，較原油價格約四十六％的漲幅為高，但若換算為原油當量價格，則天然氣價格仍遠低於目前原油價格，同時依目前天然氣產業發展趨勢來看，天然氣價格有望持續攀升。

貝萊德投顧分析，從供給面來看，因多項液化天然氣計畫延後或取消，使得全球供給受限；從需求面分析，根據ＩＥＡ最新統計資料顯示，日本、歐美與埃及、巴西等天然氣出口國的需求皆快速成長；而價格面因天然氣合約價格與原油價格貼近，顯示需求強勁，有利天然氣價格維持較高的水準；至於產業面，目前大型綜合石油業的購併活動有增溫趨勢。

定期定額3年 7類基金賺錢

時報資訊 更新日期:2008/07/04 10:03 【工商時報　陳欣文台北報導】

　全球股市低迷，定期定額基金投資人情緒低落！其實，定期定額投資比氣長，根據統計，定期扣款三年，國內外12大類股票基金中，7類賺錢，只要不停扣、拉長扣款期間，獲利機會不小。

　依據統計，投資人扣款一年，定期定額投資各類股票型基金，只有拉美、黃金貴金屬、天然資源等三類基金小賺，其中，印度和台股基金賠最多。

　不過，若是將時間拉長到兩年，12類基金當中，有5類基金賺錢；再將時間拉長到三年，則有7類的股票型基金獲利，其中，天然資源基金、拉美基金都獲利40％以上，黃金基金賺35％。

抗通膨 四大組合不可少

中時電子報 更新日期:2008/07/03 04:33 周惠慈台北報導

物價漲、漲、漲不停，暑期旅遊旺季來臨，但油價高漲，航空旅遊業紛紛調漲價格，一家四口旅遊經費少說都要增加2至4萬元；米價漲、奶粉漲、豬肉漲，天氣悶，要如何對抗這波高通膨、高物價風險呢？富通投顧建議，拉丁美洲、俄羅斯、原物料、能源四大基金組合不可少。

首先就拉美基金而言，富通投顧分析，近來拉丁美洲市場表現不但具「抗跌」特質，更有「順漲」能力，儼然成為2008年最被看好新興市場主角之一。由於長期來看，原物料價格仍會處於居高不下態勢。伴隨著政經局勢逐步穩定，未來拉丁美洲市場投資前景仍充滿成長動能。

其次，富通投顧認為，俄羅斯靠著國內石油蘊藏和豐沛原物料資源，早已擺脫過去共產主義下貧窮印象，搖身一變成為在全球各地大肆消費的富裕國度。數據會說話，去年年各國經濟數據多半慘澹，不過俄羅斯還有高達8.1％高國內生產總值成長率，凸顯高成長與強勢貨幣，都可望延續俄羅斯強盛經濟實力。

亞洲人愛上拉美、巴西基金

中時電子報 更新日期:2008/07/03 04:33 魏喬怡台北報導

拉美市場是今年以來新興市場中最為抗跌的，目前在各國掀起一陣投資熱潮，甚至是遠在天邊的亞洲投資人，也開始愛上巴西基金、拉美基金。多家法人認為，今年拉美股市至少會再漲兩成，投資人宜定期定額布局拉美基金！

巴西定存利率高，所以巴西人不愛買巴西股票，但海外投資人、尤其是亞洲人卻超「哈」巴西股票！

以韓國上市的匯豐巴西基金來說，短短幾天就募了10多億美元。而台灣目前雖沒有巴西基金，但拉美基金也頗受投資人喜愛。

二大開源基金 緊抓趨勢財

時報資訊 更新日期:2008/07/01 09:34 【工商時報　魏喬怡台北報導】

　油價高漲讓老美紛紛縮衣節食，據美國消費者調查報告指出，近半數美國民眾減少儲蓄，近4分之1緊縮食品及健保開支。對抗通膨，除了節流之外，開源更重要，法人認為，就5年的長遠趨勢來看，替代能源基金與基礎建設基金最有機會為投資人開源！

　替代能源基金部分，據日本「日經新聞」最新報導，8大工業國「每年」將聯合投資100多億美元，研發對抗全球暖化技術，讓注入替代能源市場的新資金又添一筆！

　事實上，今年6月對替代能源產業來說，出現一個重要轉折點，德國、日本等成熟國家陸續通過替代能源法案，正式開啟替代能源大商機。目前國內可投資替代能源的基金約有14檔，這14檔基金都可緊抓替代能源趨勢的漲升。

定期定額1年拉美基金賺最多

中時電子報 更新日期:2008/06/30 04:33 周惠慈台北報導

儘管美國聯準會（Fed）此次會議決策維持原利率不變，不過市場預估8月升息的可能性高。觀察美國從2004年6月開始升息後，以定時定額方式投資股票型基金的表現來看，新興市場、能源基金的報酬率相對出色；選擇區域型的新興市場如拉丁美洲，投資報酬率又優於全球新興市場基金。

根據理柏資訊，若投資人從2004年6月30日進場，基金定期定額買3年，拉丁美洲賺111.02％，俄羅斯賺73.13％次之，公共事業、能源、全球新興市場則均有超過6成的獲利，全球股票型基金的報酬率為34.25％。

如果以定期定額2年來看，第一名則是俄羅斯基金賺59.82％，拉美51.37％，能源、公共事業、全球新興市場的個別獲利亦有2成到4成。

賺基金財 下半年宜股債各半

中時電子報 更新日期:2008/06/27 04:32 周惠慈台北報導

通膨升溫與次貸衝擊，全球市場劇烈震盪。下半年究竟該怎麼投資才能賺錢，投顧業者建議，2008年下半年基金投資，防守第一、股債各半。

富達國際資產配置總監崔佛．葛利森（Trevor Greetham）認為，股市持續震盪，防禦性投資組合益形重要。加上目前股債走勢相互背離，原物料的投資報酬表現，與其他資產關聯性相當低，多元資產配置可發揮互補成效。

葛利森表示，最近一年，全球股票和不動產的表現遠不如債券、原物料、新興市場股票，比較今年以來的投資報酬率，原物料居冠外，如果分散配置，績效居第二名。

選擇保單標的小叮嚀1 有效管理基金 標的不過5檔

中時電子報 更新日期:2008/06/27 04:32 陳欣文台北報導

由於投資型保單一筆錢沒有限制買幾檔基金，很多人每個月用5,000元卻投資了數十檔基金，其實定期定額已經分散投資時點，投資太多檔基金恐怕無法有效管理，通常最多投資5檔基金就夠了。

投資型保單雖可用小錢投資多檔基金，但是投資重點並非檔數越多越好，壽險顧問通常建議客戶最多選擇5檔基金，有效管理最重要。

且就和一般投資一樣，投資型保單也要有資產配置的觀念，壽險公司提供越來越多的投資連結標的，就是希望滿足客戶「有效分散風險，做好資產配置」的需求，並不是要客戶同時連結越多的標的越好。