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保險社會新鮮人定期定額買投資型保單　享有4大好處

今日新聞網 更新日期:2008/06/09 13:48 記者顏真真台北報導

6月是驪歌響起的季節，對於即將踏入職場的社會新鮮人來說，除了尋找適合的工作機會，如何避免薪水被通膨一點一滴侵蝕掉，更不容忽視。國際紐約人壽建議社會新鮮人，可以透過投資型保單做定期定額投資，為自己規劃人生第一桶金。

國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國今(9)日指出，初出社會的年輕人，隨時可能因轉換工作、待業或繼續進修而離職，使得收入不穩定或中斷，定期定額投資可避免社會新鮮人因為不善理財成了月光族，而透過投資型保單定期定額投資更可享有4大好處，包括保額及保費可隨時調整、可搭配「內扣式」附約省保費、保費緩繳保障不中斷、投資基金門檻較低。

黃振國指出，投資型保單的保費主要分為目標保費及增額保費兩個部分，

目標保費是定期定額繳交的保費，可達到分散風險效果，

增額保費則是透過單筆投入的方式加速保單帳戶價值的累積；

保額隨時可以增減，保費也可視需要隨時調整，例如剛出社會時保額可先規劃為100萬元，等到面對不同人生階段的需求或是收入增加，可選擇調高保額到200萬或300萬，同時當預期未來投資市場績效看好時，還可申請交付增額保費，提高保單帳戶價值，以追求最佳投資報酬。

此外，一般來說，投資型商品搭配附約，依照費用的收取方式可區分為「內扣式」與「外加式」兩種。

所謂的「內扣式」就是投資型商品附加的附約保費，直接從保單帳戶價值內扣除，對保戶而言，最大的好處就是不用額外繳交附約保費，即使一時因為經濟窘迫等原因暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保費，也不會造成附約的保障中斷。

由於通常投資型商品收取的保單附加費用，在投入保單帳戶前已扣除，因此，黃振國說，「內扣式」附約所收取的保費為保險成本，不另收取附加費用，等於比「外加式」所收取的保費還要少，保戶只需付出較低的成本，一樣可擁有完善的附約保障內容。

不僅如此，一般投資型商品本都有「保費緩繳」的功能，即使一時因為經濟窘迫等原因暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保險成本及保單維持費用，也不會造成保障中斷，相當適合收入不多，或資金狀況不穩的年輕族群。

至於投資型保單雖然與購買基金一樣，都可連結投資標的，但黃振國解釋，其差別就在於，一般購買基金都設有較高門檻，也就是可能要每月花上3000元、甚至5000元才能買到一支基金，這對於預算不高的社會新鮮人來說，等於是只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果，但購買投資型保單卻可連結更多檔基金，除可達到分散投資風險，在資金管理上也更具彈性。

不過，黃振國提醒社會新鮮人，在選擇投資型保單的投資標的時，不應只考量可連結的基金數量，重點在於連結的基金屬性，也就是要重質而不重量，畢竟投資標的不夠多元，或是表現不穩定，就算連結基金數量再多，也無法提供穩定且良好的投資報酬率，建議可以觀察保險公司提供的投資標的，是否完整與多元，及投資績效是否穩健作為購買時的考量，依個人投資風險屬性選擇適合理財目標。

當然，最重要的是，在投保前還是要先了解自己需要多少保障、有多少能力支付保費及了解自己對風險的承受度有多高，才能做好完善的保險規劃，買到真正適合自己的保單。