具固定收益保單 定存族首選

時報資訊 更新日期:2008/06/10 09:48 【工商時報 魏喬怡台北報導】

 昨日全球股市又下挫,讓投資人心慌慌。雖然說富貴險中求,但是也不可把所有資產都放在高風險的理財工具上,壽險業者指出,有5大保單有固定收益的功能,可以在投資組合中用來拉高固定收益的比重。

 富邦人壽指出,以壽險來說,包括養老險、終身還本壽險、利變型壽險(萬能壽險)都有固定收益功能;而年金的話,則是利變型年金、結構債年金也都可有固定收益的報酬。

 壽險業者表示,這類固定收益商品,大都有3%以上的報酬率。另外,保險商品也享有稅負的優惠,對於保守的投資人或是定存族具有很大的吸引力。

 富邦人壽指出,利變型終身壽險不只具有固定收益的功能,還有許多好處,像是宣告利率高、費用率低、彈性繳費、保本、節稅、無匯率風險等6大優勢,因此連前總統陳水扁去年名下財產,都赫然發現多了一筆「利變型壽險」。

 富邦人壽表示,不只如此,這種保單在保戶一旦有資金需求時,還可隨時提領,完全不需支付貸款利息,但必需扣解約金;5年後的提領則免扣費用,因此,上市後常引起搶購風潮。

 現在的國人已愈來愈懂得藉由多元化資產配置來增加財富。不過,富邦人壽提醒,在買利變型壽險時,除了比較宣告利率的高低外,也應當了解壽險公司對宣告利率的風險控管及經營績效,做為投保的參考依據。

 台灣人壽指出,利變型年金具有固定收益的特性,因此適合三類保守的人:一是定存儲蓄族群、二是保守投資族群、三是退休規劃族群。由於目前投資環境較為動盪,許多人為避免資金風險,大多選擇將資金投入有保證利率的年金險。

 以30歲男性投保台灣人壽「富利長紅利率變動型年金保險」(首次宣告利率3.5%,並適用3年。),躉繳保費100萬元為例,保單滿3年後,若因臨時資金需求而解約,就可領回保單價值為1,086,544元,約當年複利率為2.81%,對於保守型的銀行客戶是相當理想的選擇。

 

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