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社會新鮮人 買投資保單前 應先還債

自由時報 更新日期:2008/06/12 04:09

記者范姜群閔專題報導

根據人力銀行業者統計，2008年國內大學畢業的新鮮人平均起薪為2萬8,833元，雖然與去年相比成長0.7%，但成長速度卻遠不及成長率近4%的4月份消費者物價指數，因此，如何投資理財賺進第一桶金？是許多新鮮人最關心的話題。

壽險業者建議，可採定期定額購買投資型保單，因為有四大優點，適合成為保障不足且有理財需求的社會新鮮人的第一張保單，但應注意，必須先償還就學貸款等負債後再購買。

投資型保單有哪些優點？國際紐約人壽資深副總經理黃振國表示，定期定額購買投資型保單有四大優點：

一、可彈性調整保額、保費：投資型保單的保費分為定期定額繳交的目標保費，及單筆投入、加速保單帳戶價值累積的增額保費；保額隨時可增減，保費也可視需要隨時調整。

舉例來說，剛購買時保額為100萬元，但如果需求改變或收入增加，可選擇調高保額到200或300萬元，且如果利多市場來臨，還可交付增額保費，以追求最佳投資報酬。

二、可搭配「內扣式」附約節省保費：保戶在購買投資型保單後，可選擇附加如意外險、重大疾病險及醫療險等其他附約險種；所謂「內扣式」附約，就是附加的附約保費不用額外繳交，直接從保單帳戶價值內扣除，好處是就算因經濟窘迫等原因暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保費，也不會造成附約保障中斷。

三、保費緩繳保障不中斷：一般投資型商品大多具有保費緩繳的功能，即使一時因為經濟窘迫等原因，暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶內餘額，足夠支付下期保險成本及保單維持費用，就不會造成保障中斷。

四、投資基金門檻較低：一般購買基金時，可能要每月花上3,000到5,000元，才能買到一檔基金，但如透過投資型保單買基金，可能只要2,000到3,000元就可買到一檔基金，同樣金額可連結更多檔基金，更有效分散投資風險。

但因許多社會新鮮人一畢業就負債，例如有就學貸款、卡債等，壽險業者建議，應該先償還負債，再考慮購買投資型保單；尤其投資型保單並非穩賺不賠，這也是投入前應有的認知。