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錢存薪轉戶 不再最有利

中時電子報 更新日期:2008/07/21 04:33 黃琮淵台北報導

什麼都漲，就只有薪資不漲的時代，凡事得斤斤計較，才能不吃虧。你還有「薪轉戶利息比較高」的舊觀念嗎？銀行業者發現，不少人只要薪資一入帳，便全數轉入高利活儲帳戶中，除了可多領些利息，還可享有跨提免手續費的好康，「錢存薪轉戶最有利」的時代，已經提前結束。

目前薪轉戶年息約1.1%至1.3%，但部分高利活儲年息卻可達2%。銀行業者指出，不少人薪資雖撥入A銀行，但卻隨身帶著B銀行的提款卡，主因就是B銀行提供的利率更高、優惠更多。

以匯豐銀Direct帳戶為例，目前年息為1.2%，雖與薪轉戶差距不大，但使用金融卡提款，每月50次內都不收手續費，算起來，每月最多可省下300元，省下的遠比利息收入還多。

市場上高利活儲的主力商品，幾乎是兩隻「外銀大熊」對打的局面。匯豐銀最早推出Direct帳戶，標榜利率高於平均值3倍，且跨轉至約定帳戶、跨提統統免費，吸引不少薪轉戶投靠；但由於跨提次數無限制，衍生諸多套利行為，後來才縮減至50次。

不過近期詢問度最高的，則是渣打銀新推出的「e$aver高利活存」，提供1.68%的年息，與每月提款、轉帳10次免手續費優惠。與匯豐銀Direct相較，除了利率稍高，最大的特點是跨行轉帳至約定帳戶，或是非約定帳戶，可以合併計算，適合提款次數不多，但又有轉帳至非約定帳戶需求者。

e$aver推出僅半個月，市場反應熱烈，各分行每天的開戶人數，甚至逼近千人。不過，由於渣打銀分行據點多數在桃竹苗，北市甚至只有4間分行，分行數略顯不足的情況下，渣打銀正在評估，最快在8月時，就會推出「指定地點開戶」服務，以減輕分行負擔。

不過得特別留意，不管是匯豐銀的Direct，還是渣打銀的e$aver，都屬於無摺戶。也就是說，存戶沒有存摺，必須透過網路銀行，或是電子對帳單等工具，查詢往來明細。

據渣打銀內部調查，指名開此類帳戶者，有不少已經是匯豐銀Direct的客戶，對這類產品的接受度相當高。除此之外，亦有不少是渣打的薪轉戶，由於薪轉戶不能直接轉換為e$aver帳戶，許多存戶索性再開一戶，並設定約定轉帳，以便當薪資入帳後，能直接轉入e$aver中，享有各項優惠。

相較於外銀大舉搶市，國銀目前還未將此當作主戰場，推出的活儲加碼商品，詢問度有限。除了最早推出v-banking的北富銀外，聯邦銀、華泰銀、陽信銀及玉山銀等，都有這類商品，其中陽信銀及玉山銀，最高活儲年息達2%，相當1個月定存息。

不過，國銀這類商品限制多多，許多標榜高利者，不是規定最低存款門檻及上限，就是設計複雜的晉級程序，常搞得存款戶「霧煞煞」。

像是玉山銀的sh@re帳戶，就將利率分成六級，新開戶雖享有年息1.55%的優惠，但之後必須透過基金下單、推薦好友、增加存款量等方式，方能享有更高等級利率，或維持利率不變；相反的，若什麼都沒做，利率就會降回0.5%。