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＜八年存300萬購屋＞銀行建議︰保守為宜 股債組合平衡佈局

自由時報 更新日期:2008/09/03 04:09

記者李靚慧／專題報導

考量國際股市表現不佳，銀行理財專員對擁有150萬元存款、每月可投資金額2.5萬元的王美月，建議現階段應保守為宜，以平衡型基金佈局為主。

新光銀行財富管理部指出，考量短、中、長期的資金規劃，及股市震盪、次貸風暴可能帶來的衝擊，建議目前的投資策略仍以平衡佈局為主；即股票及債券型基金各佔一定比率，避免集中在同一資產類別。

新光銀行建議，王小姐擁有的150萬元存款中，建議保留12個月的預備金（6萬×12個月＝72萬）；其他的78萬元，半數放置於南非幣存款，另一半投入富蘭克林新興國家固定收益基金。

針對建議辦理南非幣存款，新光銀行分析，近期南非幣匯價已有較大幅度的回檔，但考量到三個月期南非幣存款利率仍有8.5%水準，且受到原物料行情持續發熱，商品貨幣短期內將可得到支撐，因此，仍建議可「酌量佈局」；若購買保本保息南非幣連動債，每年獲利率可達10%。

至於王小姐每月2.5萬元的可投資金額，新光銀行認為，可鎖定富蘭克林坦伯頓拉丁美洲、貝萊德環球資產配置兩檔基金，每月各投資一萬元，前者被歸類於「衛星基金」，具有內需題材，掌握原物料以及拉美經濟成長契機；後者則作為「核心基金」，根據數據顯示，過去五年累積報酬率為77.8%。

北富銀白金理財建議，近一、二年市場表現不佳，且原物料、能源礦業等基金在短短一個多月跌掉20%，加上美國次貸風暴不知何時落底，在此狀況下，如果王小姐過去沒有太多的投資經驗，建議還是以全球平衡型基金介入比較穩當；依據過去十年的績效統計，年報酬率可達10%。

北富銀指出，如果王小姐希望在穩健之外更積極些，可將每月2.5萬元的可投資金額，撥出5,000至1萬元，投入去年以來跌幅已大的新興亞洲區域型基金，以進一步加速報酬率。此外，累計跌幅已超過10%的債券型基金，投資價值已經出現，也不妨將其作為佈局參考，或許在每年5%的配息之餘，還可有獲得資本利得的機會。