預留現金須可支應六個月

自由時報 更新日期:2009/02/05 04:09

記者王憶紅/專題報導

德盛安聯投信表示,雖然莊中祥的理財目標主要是還清房貸,但在這波不景氣的失業潮衝擊下,建議理財的第一步,還是要與太太手邊先保留一些現金,萬一夫妻兩人的工作有任何變動,才能夠有一些資金來作因應。

德盛安聯投信建議,現金預留部位,可用支應夫妻六個月的生活必需來計算,以目前每月生活費、房貸、保費等合計約需六萬元,半年將要35萬左右;這部分可從原有存款50萬元中先行預留,其餘再拿來投資運用。

由於景氣衰退、通膨下滑、低利率的環境已然確定,今年全球市場仍將是多空分歧,操作難度偏高,以莊中祥穩健型投資屬性,德盛安聯投信建議以基金來做投資操作,並且佈局配置採「股四債六」較穩當。

其中債券部分可單筆投資,佈局債券組合型基金或全球債券型基金,作為投資組合的核心,因目前經濟環境處於低利時代,對債市較有利,加上組合債券或全球債券型基金佈局較廣泛、較有彈性,應是適合的核心配置。

衛星基金部分,可利用每月兩萬元選擇二至三檔基金做定期定額投資,以今年的市場來看,在各國經濟成長率直直落的情況下,新興亞洲將是表現相對較佳區域。此外,各國政府積極推動的替代能源、公共建設等內需型產業,預料也將是經濟火車頭。

凱基投信行銷企劃部經理龔俊誠指出,面對牛年景氣寒冬,理財規劃首要求安穩,莊中祥為業務人員,應屬風險及報酬均較高族群,所以,第一步應有未雨綢繆觀念,手邊預留急用金;即50萬元存款,在景氣未明顯復甦前,建議不要動用,可放在流動性高、低風險短天期定存,或(類)貨幣型基金等。

莊中祥想加速清償房貸,建議先檢視契約,畢竟已繳四年多,當初的利率應該比目前高,尤其去年來央行不斷降息,不妨重新檢視貸款契約,尋求降低利率,甚至貨比三家後轉貸;但應仔細評估轉貸契約及條件、轉貸違約金、手續費等。

龔俊誠分析,從莊中祥夫妻月收入8.4萬元來計算,扣除房貸、生活支出、保險費、每月2萬元投資後,應該還有5,600元,建議若沒有其他運用,可將投資金額增加為2.5萬元;趁著年輕期間微調投資屬性,以時間換取空間,選擇穩健偏積極的投資方式。

龔俊誠建議,2.5萬元可分成三個部分,9,000元採定期定額投資二至三檔基金,選擇去年相較全球市場跌幅較深區域,例如亞太區的內需題材、動能佳且基本面良好的大中華地區;另9,000元同樣以二至三檔布局區域高度分散的全球股票型基金、全球組合型基金;還有7,000元選擇一到二檔與景氣連動性低的穩健型產業,例如公用事業、醫療保健、走勢波動相對較低的全球債券型基金。

 

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