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做對5件事 退休生活免煩惱

作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年3月31日 上午6:00

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

因醫療技術進步，現代人平均壽命愈來愈長，但也面臨「退的太早」、「存的太少」、「花的太快」、「活的太老」等風險，壽險業者認為，想要避免退休生活陷入困境，建議可從五件事著手作起，讓晚年同樣能過得自由自在。

第一是放對地方。退休規畫的重點，不應該追求極大的投資報酬率，而是著重終身穩定的收入來源，目前市場上的金融商品有類型繁多，風險屬性較高的像是股票、期貨，接下來風險屬性其次者，依序為基金、保險、定存等，穩定性較高的金融商品，會比較適合做為終身穩定的退休收入來源。

二是選對工具。想要利用保險讓退休金逐步成長，還必須懂得選擇具增值特性的商品，以現在來說，不少保單都有設計「保額終身增值」機制，相對平準型終身壽險，保額逐年遞增後，就可達到抗通膨的效果。

三是搶對時間。退休規畫即早開始實施，就能利用到「複利加時間」的威力，以同樣年報酬率9％來說，若希望60歲時存足退休金1,000萬元，50歲的人每月必須存到5萬元，才能來得及達成。

反觀，30歲的人，由於時間拉長，每月只需存5,000∼6,000元，就能在30年後，擁有1,000萬的目標金額。

第四是找對公司。由於退休規畫是長期的投資及準備，所以選擇優良且穩健的保險公司非常重要，而如何判斷，建議可參考財務結構，包括總資產、資本適足率等，同時公司的聲譽、經營表現也很重要。

最後是用對方法。一般人的觀念，都是存一筆錢只為了先圓一個夢，但正確的現金流，應該是讓每個夢想都「專款專用」，不管是出國留學、買房買車、子女教育費用、退休規畫等項目，都該存有專屬的專款。

壽險業者強調，台灣人口老化指數持續增加，65歲以上人口占總人口已有約11％，退休問題已變成重要課題，提早正視，才能輕鬆應對。