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退休金規劃 避開5迷思

中央社 更新日期:2011/06/21 12:51

(中央社記者吳靜君台北21日電)壽險業者表示，民眾規劃、運用退休金有 5大迷思，包括太依賴政府退休金、沒有擬定計劃、低估退休後花費、退休後沒控制支出及低估通貨膨脹的影響。

國際紐約人壽總經理林順才指出，根據內政部民國99年統計資料顯示，65歲以上老人占總人口已高達10.7%，退休人數增加與少子化趨勢的影響，退休規劃近年來成為市場發燒議題。

林順才說，每個人都希望退休後能過著富裕的生活，但對於退休金的籌措與運用，卻有許多錯誤的認知，進而影響退休規劃的成效，建議民眾要避開退休規劃的5 大迷思，退休生活才無後顧之憂。

他指出，部分民眾太依賴政府退休金。許多人認為已經有勞保老年給付及勞退新制給付就足夠，事實上這2項退休金額約只能提供近3成的所得替代率（退休後生活費取代薪資的比重），並不足以支付退休生活所需，民眾應及早自行準備退休金。

由於太過相信政府退休金，大多數的民眾往往沒有擬定退休計劃。林順才說，根據統計有75%的民眾未擬定退休計劃，在沒有規則、規律的運用資金情況下，想要毫無後顧之憂的退休恐怕只是夢想。

沒有退休前、退休後的資金規劃是件危險的事。林順才說，許多人往往低估退休後的支出，生活雜貨、醫療費用都是容易忽略的費用，其中醫療費用將隨著年齡漸長而增加，負擔也會加重，若準備不足，就落入又病又沒錢的窘境。

有些人甚至在退休初期沒有有效控制支出，恐怕年紀更大一些，就面臨退休金不足的問題。林順才建議，每年提領的金額應控制在退休金總額的3%至4%，有多餘的資金收入再幫助子女創業等。

最後，許多人也忽略了通貨膨脹的影響，選擇過度保守的投資工具，將導致退休金累積速度趕不上通貨膨脹的速度，讓錢愈變愈薄。同時，通貨膨脹也會導致物價攀升，家庭開銷增加，所以規劃退休金要考慮通貨膨脹問題。

國際紐約人壽建議，累積退休金可以趁年輕，選擇投資報酬率高於2%的工具，戰勝通貨膨脹的壓力。1000621