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投資型保險 不同族群不同規劃

更新日期:2008/02/26 04:09

〔記者范姜群閔台北報導〕投資型保險強調兼顧保險與投資，已成為民眾買保險的入門款險種，保險專家建議，單身族、夾心族、銀髮族等，可運用投資型保單彈性調整保障、投資比例的特性，規劃適合的保險。

安聯人壽協理李嘉梵表示，投資型保單優點在於能兼顧風險保障與投資理財需求，且一般投資共同基金的話，以定期定額來說，最低門檻約3,000或5,000元，只能投資一檔基金，但投資型保單卻能選擇更多檔基金。

至於單身族、夾心族、銀髮族等不同族群，李嘉梵建議，單身族因為經濟責任輕，購買投資型保險的重點在於有「基本保障、積極型投資」，以最經濟方式獲得足夠壽險保障，將保單中大部份的金額投注在投資部位，且因風險承受度較高；建議以積極型或波動較高的商品為主，爭取最大報酬。建議所繳保費不要超過月收入10%至15%。

上有高堂、下有子女的夾心族，首重「提高保額、穩健型標的」，因為擁有家庭後，支出及責任相對也加重，風險保障對這族群來說，是相對重要許多；建議提高投資型保險的保障額度，選擇較穩健投資標的，例如債券型基金。

銀髮族進入退休生活，法國巴黎人壽資深副總經理王伯莉建議，這時已不需要增加壽險保障，可考慮減至保額最低需求，加強投資部位的比重；投資標的選擇上，因風險承受度較低，不建議全部選擇積極型標的，更應特別注意投資標的流動性及安全性，以穩定收益且可隨時提領為主。