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先還卡債再談投資

自由時報 更新日期:2008/06/26 04:09

記者李靚慧專題報導

從所得、支出及負債情形來分析，上海銀行財富管理部建議永勝，必須先將高利率的信用卡循環餘額清償完畢，再來規劃投資理財，因此，先用兩個月來償還信用卡債務，第三個月再利用零存整付，搭配全球型、平衡型基金投資，進行個人理財規劃。

三節獎金 用來清償就學貸款

上海銀行財富管理部指出，永勝每月薪水只有2.8萬元，扣除每月各項生活支出後剩下1.2萬元，但卻有1.5萬元的信用卡債，還有15萬元的就學貸款須償還。

其中，信用卡循環利率最高可達20%，是目前任何投資工具都很難獲得的利潤；就學貸款利率較低，但每月也須繳交近5,000元還款，因此，建議用兩個月的時間，先將信用卡未償還金額清償完畢，第三個月再開始規劃投資。

雖然永勝每月薪水2.8萬元，但是年薪卻還有37萬元，顯示一年還可領到三萬多元獎金，因此上海銀行建議，領到獎金後可先行清償就學貸款，讓自身的債務降低、提高每月可支配、理財的金額。

零存整付 可享定儲高利率

至於每月結餘金錢，如何進行理財配置？上海銀行提出零存整付、定期定額基金投資兩種工具，適合年輕上班族使用。

所謂零存整付，就是與銀行約定每月存入固定金額（例如3,000元），存款期間內「只存不取」；到期（例如一年或兩年）一次提取本息，雖然每次存入金額少，卻可享受定儲的高利率，應是錢少、有心存款的年輕上班族可利用的工具。

基金投資方面，上海銀行建議屬於全球型的股票基金、全球平衡型基金，但避免投資波動風險較大的單一市場基金。