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選擇保單標的小叮嚀1 有效管理基金 標的不過5檔

中時電子報 更新日期:2008/06/27 04:32 陳欣文台北報導

由於投資型保單一筆錢沒有限制買幾檔基金，很多人每個月用5,000元卻投資了數十檔基金，其實定期定額已經分散投資時點，投資太多檔基金恐怕無法有效管理，通常最多投資5檔基金就夠了。

投資型保單雖可用小錢投資多檔基金，但是投資重點並非檔數越多越好，壽險顧問通常建議客戶最多選擇5檔基金，有效管理最重要。

且就和一般投資一樣，投資型保單也要有資產配置的觀念，壽險公司提供越來越多的投資連結標的，就是希望滿足客戶「有效分散風險，做好資產配置」的需求，並不是要客戶同時連結越多的標的越好。

以追求長期穩健的投資收益來看，保戶如果只投資2、3檔基金，最好不要都是同類型的，例如印度、泰國、韓國等股票型基金，最好可以1檔單一國基股票型、搭配平衡型、產業型的方式來降低風險。總之，孤注一擲的理財方式，是投資型保單投資時最不適宜的方法。

另外，保戶不宜以過於短期的眼光來看投資型保單投資理財的功能，只要在基金選擇上做好配置、分散風險的工作，就應該持續長期的投資，不需要過於擔憂短期市場的修正回檔，才能提高長期的投資效益。