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銀行診斷定期定額 準備教育基金

自由時報 更新日期:2008/07/10 04:09

記者梁世煌專題報導

永豐銀行忠孝分行經理高宇宏建議王曉華的理財目標，小孩教育基金籌措方面，應針對不同目標及需求來訂定，掌握「不斷投資、不挪作他用、不中途放棄」等「三不原則」，定期定額每月5,000元投資基金，小孩上大學、研究所的基金就可大致準備好了。

高宇宏表示，以大學、研究所的教育基金為目標，王曉華還不必將每月兩萬元全數投入，事實上每個月只要投入5,000元定期定額基金即可；若以每年10%投資報酬率，未來20年間，光這每月5,000元投資，在複利效果下，屆時將擁有約400萬元資金，支付小孩上大學、唸研究所應足夠。

但台新銀行認為，根據統計，小孩小學六年的教育費用在210萬元左右，目前王曉華應準備小孩的小學教育基金為主，以明年準備生小孩來看，在小孩上小學前，王曉華有七年時間準備210萬元教育基金。

要在七年內達到210萬元預期目標，台新銀行建議定期定額基金是不錯的選擇，每月投入金額宜加碼至2萬4,279元，在預期報酬率10%、通膨率4.8%情況下，預計七年後可達到此一理財目標。

投資標的方面，高宇宏建議可選擇富蘭克林坦伯頓成長基金、環球資產配置基金；台新銀行建議在每個月可投資金額2萬4,279元前提下，9,712元（比重四成）投資全球股票型基金、9,712元（比重四成）投資全球債券型基金、4,855元（比重兩成）投資礦業型基金。