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新手理財 不急不貪有耐心

自由時報 更新日期:2008/08/14 04:09

記者梁世煌／專題報導

社會新鮮人踏入職場第一年，應該有什麼樣的理財心態？永豐銀行財富管理中心副理曾建銘建議，「不急不貪、有耐心」是理財新手的入門心法，投資工具以定期定額基金最為有利，至於首選標的為全球新興市場基金。

曾建銘不諱言，他在進入職場的第一年，投資定期定額基金竟大虧了五成，當時投資標的就是新興市場基金，不過，他並沒有因此認賠退場，繼續扣款投資，最後這檔基金他仍是獲利出場。

曾建銘指出，由於基期較低，社會新鮮人不宜在畢業後第一年就希望能從投資理財上「賺大錢」，不少人會受惑於投資標的高報酬而忽略風險，結果總是適得其反。他舉例，就算一個月的投資報酬率高達20%，如果一個月只能投入一萬元，單月獲利也不過2,000元，但風險也高；因此，在投資基期偏低情況下，建議與其選擇報酬率高、風險大標的，不如選報酬率穩健（約8%至10%）、風險較低的來投資，以免落得連本錢都賠掉。

遠東銀行理財顧問陳成忠強烈建議，社會新鮮人最好每個月抽出一小筆錢來作定存，雖然定存利率現在是很低，但主要目的是讓自己手上有一筆可隨時動用的現金，以因應萬一的急用，發揮所謂的「備用金」效益。

至於定期定額基金部分，陳成忠與曾建銘均認為，現階段可考慮新興市場基金，陳成忠尤其推薦全球型新興市場基金。曾建銘表示，雖然新興市場基金波動較大，但社會新鮮人因為可投資的時間相當長，且風險承擔能力較高，即使現在該類基金不賺錢，卻有很大的機會可碰到下一波景氣來臨，屆時這類基金的獲利成長爆發力，透過定期定額投資的效益會更顯著。