保險社會新鮮人定期定額買投資型保單 享有4大好處
今日新聞網 更新日期:2008/06/09 13:48 記者顏真真台北報導
6月是驪歌響起的季節，對於即將踏入職場的社會新鮮人來說，除了尋找適合的工作機會，如何避免薪水被通膨一點一滴侵蝕掉，更不容忽視。國際紐約人壽建議社會新鮮人，可以透過投資型保單做定期定額投資，為自己規劃人生第一桶金。
國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國今(9)日指出，初出社會的年輕人，隨時可能因轉換工作、待業或繼續進修而離職，使得收入不穩定或中斷，定期定額投資可避免社會新鮮人因為不善理財成了月光族，而透過投資型保單定期定額投資更可享有4大好處，包括保額及保費可隨時調整、可搭配「內扣式」附約省保費、保費緩繳保障不中斷、投資基金門檻較低。
黃振國指出，投資型保單的保費主要分為目標保費及增額保費兩個部分，
保單投資基金 制勝3要訣
時報資訊 更新日期:2008/06/05 09:32 【工商時報 魏喬怡、陳雪蓮北報導】
5月分以來，全球股市再度呈現分歧走勢，投資人理財配置面對高難度挑戰，用投資型保單投資基金，一定要有正確的心態，認清是「保險」理財，而非「投資」理財，這樣才能調整投資邏輯，善用資產配置，達成投資基金的制勝結果。
全球人壽關係企業亞太全球證投顧總經理張夢翔表示，用保單投資基金如能謹守多用「定期定額」，少用躉繳；心中有停利點，無停損點；及資產配置以5檔基金為限等3原則，才能確保投資有良好成果。
張夢翔指出，投資型保單通常是用來規劃退休金或是子女教育金，主要是著眼長線投資，最適合定期定額，這種投資法只怕股市沒波動不怕空頭，因為在下跌的市場，定期定額的成本會愈扣愈低，因此要多用定期定額，少用躉繳。另外，不必設定停損點，愈是下跌的市場，累積單位數愈多。
打敗定存 短年期養老險熱賣
時報資訊 更新日期:2008/06/02 09:18 【工商時報 魏喬怡台北報導】
定存利率維持低檔2、3％、物價成長率卻近4％，負利率時代來臨！如果把錢都存在銀行，老本肯定愈存愈少！銀行理專指出，年初以來短年期養老險、萬能終身壽險都超熱賣，保戶似乎不太管收益是否可以抗通膨，只想到只要打敗定存就好！
在投資市場波動大的情況下，訴求保本的6年期養老險（儲蓄險）近來又掀起一波熱潮，包括富邦、國華、遠雄、三商美邦、台銀人壽都相繼推出。對超保守的投資人來說，這類保險非常不傷腦筋，只要把約83萬元放進保單裡，就等著6年後領回100萬元，年複利目前是在3.15％到3.2％的水準。
壽險業者指出，通常6年期養老險都是限量銷售。因為保險公司要推出這種商品前都要有足夠的準備金提存，所以不是每一家保險公司都有能力推出這種保單。
買投資型保單 謹記3大考量
時報資訊網 更新日期:2008/05/14 09:30 【工商時報 陳欣文台北報導】
投資型保險從2002年問世後，市場占有率就一路攀升，從2003年的25％、2004年的37％、2005年39％，到2006年甚至占新契約保費的一半，今年變額年金持續熱賣，火紅程度可見一斑。只是市面上投資型商品琳瑯滿目，讓人眼花撩亂，一般民眾如何知道箇中差異？在購買投資型保單時，有哪些層面是消費者需要考量的呢？
第一：你需要保障還是儲蓄？
國際紐約人壽投資長李志堅表示，投資型保單功能主要在能買到高額保險，目前投資型保單的平均保額約在150萬到170萬元左右，比傳統保單高出許多，缺少保障的民眾更應選擇投資型保單。
50歲買儲蓄型 60歲買年金型 70歲買傳統型
時報資訊網 更新日期:2008/05/06 10:10 【工商時報 馬婉珍台北報導】
多數人常抱著一種觀念，認為「保費能拿回來的，就是好險」，所以標榜期滿可領回的養老險，最近受到重視。養老險大致分為傳統型、年金型和儲蓄型，壽險業者依50歲、60歲和70歲的銀髮族，給予不同建議。
傳統型養老險，是指躉繳或分期繳入一筆錢，期滿時可一次全部領回。三商美邦人壽市場行銷科主任曹之翰說，對於需要留一筆錢在身上的老年人來說，不論是選擇6年期或10年期的繳費期間，因為相當於短期儲蓄的功能，而且利率能打敗定存，是很適合保守的70歲高齡族群的商品。
有別於傳統養老險在繳費期滿後一次領回期滿金的模式，年金型養老險，是指繳費期間享有壽險身殘保障，但期滿之後，保戶可指定保險公司在預計的退休年齡，開始按年給付年金，而且保障期間還可自選，投保年齡可開放至70歲，比其他類型的養老險還高，非常適合60歲以上的高齡銀髮族。但在繳費期間之中，並不負責身故理賠之保障，因此保費較便宜。
省保費 五撇步大公開
中時電子報 更新日期:2008/04/25 04:33 許
薪資負成長，荷包猛縮水，買保險挑對時間、找對方式，長期下來也可以省下一筆錢，以下5個撇步教你省更多。
1、生日過半年加1歲，保費比較貴─通常，保費會隨著年歲增長而增加，磐石保經公司區經理李書億說：「依保險公司的計算方式，生日的前半年和後半年，算同一個歲數。」也就是說，生日過半年就多一歲，如果沒算準投保時間，就會差上一年，可能就要多付出2％～5％的保費。
二、意外險找能提供「自動續保」的產險公司買─目前像是新安東京海上、台產等產險公司都有這類服務，以100萬元保額的意外險來看，有「自動續保」的產險公司，保費都比壽險公司便宜800元至1,000元。
投資型保單 報稅不能全額列舉
中廣新聞網 更新日期:2008/04/24 06:50
下週四開始報稅！不過，最近幾年狂賣的「投資型保單」要怎麼「列舉扣除」卻出現重大爭議！保險公司發給保戶的繳費証明是保戶繳交的所有費用，但國稅局只認列其中的保費，排除投資的部分。國稅局將發函保險公司重新寄發「只有保費部分」的繳費証明。不過，這項呼籲未必有效，除了時效之外，保險公司主張投資型保單就是一種保險，這和保險公司反對投資型保單要課稅的論點一致。（張雅惠報導）
報稅如果選擇列舉扣除，全民健保可以全部扣除，商業保險包括壽險、健康險、意外險和醫療險等，每人最多可以扣兩萬四，不到兩萬四，實報實銷。不過，投資型保單怎麼列舉扣除卻陷入兩難，保險公司發給保戶的繳費証明是保費加上投資的全部金額，但台北市國稅局長凌忠嫄說，只能列舉扣除保費，投資的歸投資，要求保險公司重寄繳費証明，不排除請財政部發解釋函，只能列舉扣除保費、排除投資。
「那當然不行，另外一部分叫做投資，契約書上寫得很清楚，如果繳六千元進去，其中只有一千元是保費，五千元是投資」
保單沒問題 要注意業務員設陷阱
時報資訊 更新日期:2008/04/01 09:42 【馬瑞君竹市報導】
投資型保險到底保不保險？新竹市消保官張運奇表示，近來接連傳出民眾購買投資型保單的消費糾紛，問題不在產品本身，常常是業務員隱匿訊息不揭露，或以儲蓄、優於定期等手法來誤導購買者，消費者要提防類似的投資陷阱。
張運奇指出，目前所謂投資型保單大約是透過保險公司、保險經紀人公司業務員銷售，其販售的商品是金管會核准發售，商品本身並無問題，但是業務員為了賺取佣金，往往會天花亂墜的向消費者推銷各種基金組合商品，其中可能暗藏許多投資陷阱。
新竹地區最近接連傳出，有公務人員聽信保險業務員所言購買投資型保單也是獲利更高的「儲蓄」，甚至獲利比定存還要好等說詞，紛紛將手中定存解約轉而購買投資型保單，有些年繳保費60萬元，甚至有年繳保費300萬元以上者，但購買後才發現不如業務員講得那麼好，臨時需要用錢時，雖可拿保單來質借，但過程及手續都十分複雜，且付擔的利息費用高得驚人。
為父母買保險 要趁早
Q：台南市許先生問：家中的媽媽年紀已接近60歲，近年來健康狀況開始走下坡，由於媽媽家族中有多位長輩都有糖尿病，擔心媽媽以後也會得糖尿病或高血壓，經濟狀況可能無法給予媽媽最優良的醫療條件，所以想為媽媽買保險，請問該從何買起？
A：保誠人壽回答：健康險、醫療險及早投保是正確的觀念，以免等到罹患慢性病時才想要買保險，就可能被列為除外條款不理賠，更有可能被保險公司拒保。
由於台灣已是高齡化社會，生活條件優渥使得糖尿病、高血壓等文明病越來越常見，基於擔心未來負擔不起慢性病所衍生的龐大醫療費用，建議可及早為老人家購買健康險、醫療險，做為醫療費用的保障。
理財 (14)