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退休分齡規劃安享未來人生

時報資訊 更新日期:2008/08/26 09:39 【工商時報　陳欣文／台北報導】

　現今的理財話題都脫離不了退休規劃，不過，不論基金業者或是壽險業者，都提醒退休規劃要以本身距離退休的年紀來選擇合適的商品，才能創造最高的理財效益。以保險商品來說，35歲以前意外險是重點，年金險則適合35歲以後再規劃。

　大都會國際人壽總經理孟子文表示，退休規劃首要根據自己的資金和時間來規劃藍圖，尤其所處的人生階段的不同位置，更要選擇不同的投資工具，才是輕鬆準備退休的祕訣所在。

　以25～35歲的年輕族群來說，距離退休還算遙遠，階段性的理財重點在於「保障」和「儲蓄」，應該要善用時間的優勢以及可以承擔較高風險的特性，投資高報酬，高風險的成長型基金，這部分可透過投資型保單或是自行選購基金來達成。

　35～45歲的中壯年時期，醫療險則是相對重要的保險商品。孟子文指出，這階段的人通常是家庭的主要經濟支柱，在規劃退休的同時，應該先將本身和家人的醫療保障做好。且由於距離退休越來越近，這時候就可考慮透過連結比較穩健投資標的的變額年金險。

　至於邁入最接近退休的46歲之後，一切的理財規劃應以保守作為原則，這階段因為擁有薪資收入的時間越來越短，建議在規劃退休之前，應先準備兩年的資金需求，可以兩年的消費支出來估算。

　且這階段最適合用年金來規劃退休，如果是選擇連結投資標的的變額年金，也應該採取保守型的資產配置方式，例如股票比重30％、債券比重70％。而如果對自己理財或守財的功力沒把握的，則可以選擇費率較高但是有保本的利率變動型年金。