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投資型保單門檻低 可挑多檔基金

中時電子報 更新日期:2008/06/16 04:33 陳欣文台北報導

投資型保單的投資基金平台，和一般申購基金的管道比較起來，到底哪個比較好？單純就買賣基金的費用來看，投資型保單比較划算，加上投資門檻低，很適合沒錢卻想同時投資多檔基金的人。不過，畢竟每張投資型保單不是可以買到所有類型的基金，選擇性不夠多則是弱勢之處。

面對市場上琳瑯滿目的基金，相較於投資型保單，全球人壽認為，保險公司除提供專業的「風險屬性分析」及「資產配置」外，透過投資型保單買基金的投資門檻較低和轉換標的免收費用則是最大優勢。

　另外，保險公司建議之投資組合，會著重在分散投資風險及達到長期穩健的報酬，並觀察市場變化，定期檢視提供調整投資組合建議，因此保險公司多會提供每年3-4次免費轉換投資標的權利，讓客戶可以適時自由調整投資標的，節省申購、贖回的手續費成本。

由於投資型保單畢竟以保障為主要訴求，基金投資是附帶的價值，富邦人壽人壽建議民眾不妨在選投資型保單之前檢視幾項指標，則可讓投資基金效益更高。

富邦人壽表示，選擇投資型保險商品的「小撇步」包括，

一、投資型保單連結之基金標的，最好含蓋各種不同類型的基金。

二、連結基金標的數目越多越好，且基金之績效在同類型基金中表現較佳之基金。

三、注意收取費用的項目是否有明確說明，並留意繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少。

四、多參加行銷機構所舉辦的投資趨勢說明會。

五、操作便利的網路服務系統。