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理財Q&A社會新鮮人投資定期定額較穩健

自由時報 更新日期:2008/07/03 09:39

Q：桃園吳小姐問：我是一個剛出社會新鮮人，扣掉償還就學貸款及卡債及支出的金額，每個月可供支配的錢約有六千到一萬元，聽同事說過去幾年投資海外基金獲利豐厚，因此也希望能投資年化報酬率20%~30%的基金，請給我建議？

A：富蘭克林證券投顧回答：吳小姐是剛出社會的新鮮人，年收入較低，卻已背負不小的負債，因此建議，理財第一步應該盡可能償還現有的就學貸款和卡債的部份，以免未來負債利滾利，造成更大的負擔。

以吳小姐一年可投資的金額約12萬元，樂觀獲利預估，也僅不過二到三萬元的報酬收入，收益相當有限。對吳小姐這樣的社會新鮮人來說，初入社會，如有餘力，應先盡力償還過去貸款，並試著充實自己，加強專業知識和技能，增加職場競爭力，獲致加薪升遷機會。在能擴大個人可投資金額後，再嘗試長期投資，才有望達到合理的理財目標。

另外，過去幾年的多頭市場，讓不少投資人忽視市場風險，也高估報酬水準。以美股為例，長期以來的年化報酬率為8~10%，假如是華倫．巴菲特等級的明星經理人操盤的基金，長期年化報酬率還可向上調升為20%左右。

因此，建議吳小姐應該棄短就長，透過較長期的穩健理財規劃，在年輕時多累積本金，循序漸進達到自己的理財目標。

從全球經濟長期以來呈現成長軌跡，股市還是理財目標的最好投資工具。在投資標的方面，可考量未來成長動能，分散區域化的投資在各個新興市場區塊，是較適合的投資方向。只不過，新興市場已經歷多年大多頭行情，未來的行情空間將不若過去強勁，也要留意投資市場的下檔風險。新興市場波動水準較大，會比較建議以定期定額的方式，長期的腳步來切入新興市場成長潛力。 （記者陳永吉記錄整理）