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三類財管大戶 保險配置大不同

時報資訊 更新日期:2008/07/03 09:43 【工商時報　魏喬怡台北報導】

　在消費緊縮的年代，許多壽險公司鎖定黃金消費頂層的財富管理大戶。壽險業者指出，財富管理大戶也要針對其需求來建議，積極、穩健、保守的財管大戶各有適合的保險組合規劃。

　富邦人壽指出，一般來說，保險需求分為風險保障、固定收益、子女教育、理財、節稅、退休規劃等多種需求，就財管大戶的「退休規劃」需求來說，可分三類型投資人來規劃，積極者建議用投資型保險規劃、穩健者則可用利變型保險及分紅保單、保守者則可用完全保本的即期終身年金保險或還本型終身保險來規劃。

　以50歲男性、存有1000萬元以上的人為例，富邦人壽建議，若是積極型投資者，可用變額遞延年金保險定期定額投資基金，年繳保費100萬元，10年下來共繳1000萬元，在遞延期間內若身故的話，就還保單帳戶價值，若遞延期滿的話，可選擇「一次領回」或「終身年金給付」。

　新光人壽則指出，雖然是針對退休規劃，但是最基本的醫療保障，還是必須要做完整的考量，因為在漫長的退休歲月中，想要有好的醫療品質，還是必須倚靠個人的保險規劃來補足，無論如何，千萬不能讓醫療費用吃掉了退休金。

　因此，在醫療保障規劃上，首重重大疾病險及長期看護險，至於最基本的終身醫療險搭配實支實付型醫療附約，則是提升住院醫療品質的第一道防線。

　針對積極者建議投資型保險，新光人壽強調，以定期定額方式透過基金投資來累積財富，不僅可對抗通膨，還能選擇以高額的定期壽險來增加保障。而穩健型投資者建議以「投資型保險」搭配「終身還本保險」，後者可搭配稅務規劃。

　保守型投資者，建議以年金保險或終身還本保險做考量，此二種商品為每年固定領取年金或還本金，保證活到老領到老！