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《理財診斷室》保險／八成買保單 儲蓄理財並進

自由時報 更新日期:2008/08/12 04:09

記者廖千瑩／專題報導

擔任行銷企劃的李裕偉，每月薪水扣除開支之後可運用資金為一萬元，針對他的保單規劃，保險業者認為，可撥8,000元來買保單，即保障與儲蓄理財同時並進，建議先拿3,400元買終身壽險，搭配醫療險與癌症險、意外險等，其餘4,600元規劃買變額萬能壽險。

宏泰人壽表示，剛出社會的年輕人，收入較低，以李裕偉的個案看來，目前正在打拚事業的起步，千萬不要讓意外或疾病影響未來的人生；建議先著手進行保障規劃，另一方面再來規劃儲蓄理財，儘早開始累積財富。

由於李裕偉每月可運用資金有一萬元，假設今年26歲，在保單規劃的部分，每月大約需要8,000元。其中保障規劃部分，每月保費大約需要3,400元，以終身壽險，搭配定期壽險、終身醫療定額健康險、終身癌症險與意外險，加強相關保障。

宏泰人壽認為，除了醫療等相關保障外，年輕人雖然可運用資金不多，也應開始進行儲蓄理財，即使是小筆金額，因時間拉長複利效果更為明顯，現階段應儘快進行理財規劃。可以每月挪4,600元來買變額萬能壽險，定期定額繳費20年，這張保單兼具保障與投資，不過，保戶必須承擔投資風險。

舉例來說，假設每年投資報酬率有9%，且在未考慮任何匯率變動的情形下，40歲時保單帳戶價值為153萬元，身故保障有253萬元；但當投資報酬率為-9%時，保單帳戶價值相對遭到投資損失侵蝕，僅為37萬元，身故保障為137萬元。這部分要特別留意，投保前要評估自身風險承受能力。

針對李裕偉的個案，台灣人壽有不同建議，建議李裕偉人生第一張保單，可買保障兼具保本的保單，為還本型醫療險加上還本型意外險，年繳保費近四萬元，繳20年、保障到75歲，之後還有一筆滿期金可領，達到加強意外險與醫療保障外，還有儲蓄功能。