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《銀行診斷》月存19500元 美夢才能成真

自由時報 更新日期:2008/11/11 04:09

記者藍鈞達／專題報導

章小姐每月支出一萬元生活費及2,500元左右的儲蓄險保費，用於投資除原先固定的3,000元外，現在要多投入一萬元，對此，第一銀行財富管理部副理周明仁坦言，若要達成兩年內存50萬元的目標，必須調高投資金額，至於選擇投資標的應以全球股票型基金與新興市場政府債為主。

周明仁分析，先扣除十萬元的定存不計，若是以每年3%至4%的合理報酬率來算，要達成章小姐的目標，每月要投資1萬9,500元，才能達成計畫的目標；但目前預估每月投資金額是1萬3,000元，花費部份有1萬2,500元，以月薪四萬元來看，另外還有1萬4,500元，如果能再擠出六、七千元投資，比較可望達成兩年累積50萬元。

周明仁建議，如果章小姐真的能有1萬9,500元的投資金額，可分為兩檔，除了全球股票型基金外，可選新興市場政府債券型基金。

華南銀行理財專員文超仁認為，目前全球股市修正超過30%，進場定時定額不至於套在高點；選擇標的方面，針對金融危機引發的全球景氣衰退，應該還需要一段時間復原，股市表現也會面臨長時間整理，因此，投資越分散、佈局越廣，可達到分散風險效果。

文超仁建議，利用每月可做投資的一萬元，以定期定額的方式投資全球股票型基金為主；另有定存十萬元部份，建議可暫時以定存方式獲取一部份利息，並可定期抽空檢視未來一年中是否有市場與產業仍具前景。