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不動產、定存、活存與基金 理財三分法

自由時報 更新日期:2009/05/07 04:09

記者藍鈞達／特稿

「理財規劃、穩定至上」，從為人母以來，第一銀行信用卡處經理何倩予奉行的就是這樣的原則。

雖然何倩予笑說自己的理財方式是「隨緣」，其實，從她的資產三分之一放置在不動產、三分之一放定存、三分之一是活存和基金，明顯還是看出在配置上有一定的規劃。

何倩予的穩定至上原則

基於家庭的考量，何倩予認為，理財方式和單身的時候會有所不同，回憶過去，她也曾經看著別人因為投資股票，每年有兩位數百分比的獲利；但自己一度下場廝殺後，她笑說：「繳了不少學費。」最後還是回歸到穩健的投資比較適合自己，更適合有家庭、小孩的媽媽，「我覺得，股票風險實在太高了」。

對於自己的財務規劃，何倩予認為，不動產出租是一種具有穩定收益的工具；但她與一般人「住新租舊」的方式卻相反，選擇住在距離上班地點比較近的舊屋，然後把新屋出租，因為這樣一方面租金可拉高，另一方面，可省下通勤時間；顯示她是個十足精打細算的媽媽。

定存部份，何倩予指出，雖然利率低，但不會有風險，等於是留住家庭老本的觀念，而且不會去動用；至於基金和活存部份，她主要投資標的包含能源型、區域型、全球型的股票型基金，同樣也是注重分散風險，「不把雞蛋放在同一個籃子」的作法。

但何倩予說，從去年5、6月開始，基金部分已經降低扣款量，轉而保留更多一點現金在手上，「現在有筆現金在身邊，是比較安心的。」竟也巧合地避過了這波全球金融風暴。

保險部分，何倩予較無積極規畫，主要是以保障需求為出發點，該有的醫療險、防癌險等，全家人都沒有少；其他的儲蓄險、投資型保單等，因為利率其實比定存沒有高多少，且投資時間又長，她還是選擇定存更具資金靈活度。