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《保險診斷》短期理財不建議用保險工具

自由時報 更新日期:2008/11/11 04:09

記者廖千瑩／專題報導

針對章佩芸希望每月投資一萬元，要在兩年內完成遊學夢想，壽險業者均表示，如果只有兩年時間，不建議透過保險方式，畢竟保險通常年期比較長，因此，建議還是以銀行定存方式來存遊學基金比較穩當。

保誠人壽業務經理王芊指出，如果要在兩年內存50萬元遊學費，基本上不建議用保險的方式，並且考量目前全球投資環境動盪，最好採銀行定存方式；除非章小姐願意將遊學時間往後移，才可考慮採保險方式來累積遊學基金。

至於章小姐無生子計畫，建議可趁年輕開始規劃未來的退休生活，以她目前年收入52萬元來看，扣掉每月開銷一萬元、一年下來約12萬元，加上定期定額每月3,000元、一年3.6萬元，以及醫療儲蓄險保費2.6萬元，還剩下33.8萬元。

王芊又認為，章小姐可利用這筆33.8萬元買英式分紅保單，由於該保單有助於複利抗通膨，試算陳小姐每月大約存2萬2,587元、20年期下來繳款513萬3,320元，繳費期滿第二年末開始年給付領回六萬元，第20年末可以領12萬元至終身；透過此方式，退休時除可每年領回一筆資金，加上勞保給付、勞退新制所提撥退休資金，及先生的部份，未來夫妻倆退休生活應可無虞。

台灣人壽區經理劉慧娟指出，章小姐兩年內要存50萬元遊學費，透過保險方式有困難，只能靠定存來達成目標；建議可將每月收入四萬元扣除開支一萬元後，剩下三萬元先挪用部分定存，剩下的資金可以投保分紅保單或部份拿來定期定額投資基金，達到分散風險，並且具有獲利空間。