退休理財 52%考慮投資基金
自由時報 更新日期:2008/06/19 04:09
〔記者陳永吉台北報導〕退休金準備不足，是台灣民眾面臨的最大課題，根據富達證券委託的調查結果顯示，52%受訪民眾表示考慮投資基金來作退休理財，但實際上卻只有32%選擇基金作工具，且有70%認為投資工具安全性最重要。
富達證券指出，台灣退休個人所得替代率明顯不足，雖然可能有房租收入或子女奉養，但退休後將會面臨的長壽、通膨、資產配置錯誤、健康醫療支出、過度提領等五大風險，主要是因為現代人平均壽命不斷延長，每五年壽命增加一歲，如果還有30年才要退休，等於要多準備六年退休金；通膨風險則以平均每年2%的通膨率計算，今天的五萬元，25年後僅剩三萬元的價值，實質購買力大幅減少。
富達證券認為，民眾在準備退休金時，最重要的就是要建立均衡的投資組合，尤其長期投資更為重要，利用時間來分散投資風險，發揮複利的效果。此外，透過定期定額投資也非常重要，應挑選股票型基金為主，投資標準差較小、適度波動度的基金，成功機會較高。
富達證券在這次調查中發現，已開始為退休做儲蓄的受訪者，有70%認為投資工具的安全性較重要，報酬率反而是其次；若以年齡層來看，50至55歲注重安全性的比重高達83%，僅有11%在意報酬率；30至39歲對安全性重視的比率為65%，在意報酬率的有34%。
再以地區別來看，南部民眾安全性的要求最高，達80%，北部僅62%最低；相對的，北部民眾對報酬率的重視比率36%最高，南部為17%最低；以教育程度來看，研究所以上畢業，重視報酬率的比重高達52%，並高於安全性的比重44%，反之，高中程度以下對報酬率重視比率為20%，遠低於對安全性重視的76%。
富達證券指出，經過這樣的調查分析，顯示台灣民眾對退休的準備不足，因此，在瞭解退休理財規劃風險後，投資人宜及早進行退休理財規劃。第一步先進行儲蓄後，再尋找好的投資標的，拉高退休準備，加強理財，以為因應。
留言列表
理財 (14)
